Как заложить дом банку

Основные условия

Главный принцип рассматриваемых кредитов – обеспечение в виде залога. Закладываться могут различные объекты, и частные дома – не исключение. Но зачем, вообще, требуется залог? С его помощью вы банку предоставляете гарантии, что полученные деньги будут возвращены назад. И кредиторы по программам обеспеченных кредитов, как правило, предлагают более выгодные условия.

Предмет недвижимости (например, дом), предоставляемый в качестве залога, остаётся в собственности законного владельца и не переоформляется на кредитора. Но если заёмщик по какой-либо причине (даже от него не зависящей) прекращает выполнять возложенные на него по условиям договора обязательства, то кредитодатель пользуется своим законным правом и после нескольких предупреждений и поисков решения возникшей проблемы просто реализует дом, чтобы вернуть числящийся за клиентом долг и закрыть заключенный с ним договор.

Есть нюанс: залог является обременением, значительно ограничивающим совершаемые владельцем действия. Так, заложенный дом не может повторно становиться обеспечением по другим кредитам, продаваться, переоформляться, дариться.

Кому подходят кредиты с залогом? Людям, столкнувшимся с крупными расходами и сильно нуждающимся в больших деньгах, при этом являющимся владельцами какой-либо недвижимости, например, частных домов.

Каким должен быть заёмщик

Естественно, если Вы полагаете, что банк просто так деньги выдавать никому не будет. Однако в случае с недвижимостью даже негативная кредитная история не будет являться проблемой.

Главное – это подтвердить, что квартира действительно находится в Вашей собственности (полной, а не долевой). Сделать это можно при помощи определённого набора документов.

Как заложить дом банку

Процесс оценочной стоимости недвижимости выглядит следующим образом:

  • оценщик (от банка, как правило) приезжает на место;
  • проводится детальный осмотр не только квартиры, но и коммуникаций в доме;
  • оценивается общее состояние дома;
  • принимается во внимание наличие дорогой отделки в квартире и т.д.

В конечном итоге, с учётом георасположения дома (насколько далеко находится от центра) будет предложена объективная цена (в соответствии с анализом реального рынка), которую банк готов предоставить в качестве займа под залог.

  • возрастная категория: как правило, от 21 года (на момент заключения договора) до 70-75 лет (на дату окончательного закрытия кредита);
  • российское гражданство и по требованию кредитора регистрация по месту пребывания или жительства;
  • владение домом (если условиями кредита не разрешается привлечение созаёмщиков – иных физических лиц, владеющих недвижимым имуществом и готовых предоставить его в качестве залога).
  • официальное трудоустройство;
  • стаж на последнем месте не меньше трёх-четырёх месяцев, а общий – от года (за прошедшие пять лет);
  • стабильные «белые» заработки;
  • проживание заёмщика в населённом пункте, в котором есть отделение выдающей кредит финансовой организации.
К сведению! Банк на своё усмотрение может запросить дополнительное обеспечение, например, поручительство платежеспособного физического лица.

Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:

  1. Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
  2. Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
  3. Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
  4. Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
  5. Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
  6. Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
  7. Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.

Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья.

Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.

В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:

  • у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
  • объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
  • никаких обременений на жилой объект быть не должно;
  • обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.

Как заложить дом банку

Оформление залогового кредита занимает много времени, так как помимо подачи заявки и принятия решения, необходимо произвести оценку недвижимости и собрать все необходимые документы. Заемщику нужно быть предельно внимательным и досконально изучить кредитный договор до его подписания, в противном случае, можно остаться без жилья и с долгами.

Предлагаем ознакомиться  Закрытое завещание основные особенности и правила составления
Как заложить дом банкуСовкомбанк
  • Максимальный размер займа до 30 000 000
  • Выдается ссуда на 10 лет
  • Переплата от 18,9% в год
Оформить!
Как заложить дом банкуБанк Зенит
  • Размер заимствования до 20 000 000
  • Погасить задолженность необходимо в течение 15 лет
  • Плата по кредиту от 9,9% годовых
Оформить!
Как заложить дом банкуБанк Солидарность
  • Оформить можно до 1 500 000
  • Срок оплат до 7 лет
  • Кредитная ставка от 15% годовых
Оформить!

В качестве объекта по данным предложениям выступает любая недвижимость:

  • квартира;
  • комната (доля);
  • апартаменты;
  • жилой дом;
  • часть жилого дома с земельным участком;
  • таунхаус.

Совкомбанк – до 30 000 000 под залог комнаты или части квартиры (дома)

Кредитор предлагает различные кредитные продукты, в том числе и под залог имеющейся недвижимости. Список подходящей в качестве залога недвижимости довольно большой, поэтому получить необходимую сумму сможет практически любой заемщик. Заложить банку можно как комнату в коммунальной квартире, так и часть квартиры или жилого дома. Для пенсионеров действуют льготные условия кредитования, поэтому справку о доходах им предоставлять не нужно.

Условия кредитного предложения:

  • сумма, доступная для оформления достигает 30 000 000 рублей;
  • рассчитаться с банком необходимо в течение 120 месяцев;
  • процентная ставка за пользование кредитными деньгами составляет от 18,9% годовых.

Банк Зенит – до 20 000 000 под залог комнаты

Кредитная организация готова выдать заемщику крупную сумму денег в залог имеющейся у него недвижимости. Обеспечением по договору может выступать квартира, комната, жилой дом, апартаменты, таунхаус. Денежные средства можно получить на любые цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Однако стоит отметить, что максимальный размер займа зависит от региона проживания клиента – до 20 000 000 для жителей Москвы и области и 15 000 000 для жителей остальных регионов России.

Условия кредита:

  • максимальная величина займа до 20 000 000 рублей;
  • выдается ссуда на срок до 180 месяцев;
  • минимальная процентная ставка составляет от 9,9% годовых.

Банк Солидарность – до 1 500 000 под залог любой имеющейся недвижимости, в том числе доли или комнаты

Еще одно кредитное учреждение, готовое выдать ссуду под залог доли в квартире или комнаты. Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости жилья, поэтому перед оформлением договора, к заемщику выезжает оценщик, который оценивает стоимость недвижимости. Процентная ставка по кредиту зависит от подключения услуги страхования. Если кредитуемый отказывается страховать залоговое имущество, его итоговая ставка увеличивается. Минимальный возраст заемщика для оформления – 21 год.

Условия кредитного предложения:

  • максимальная сумма, доступная для оформления – 1 500 000 рублей;
  • оплата производится регулярными платежами в течение 84 месяцев;
  • минимальная ставка по кредиту от 15% годовых.

Нецелевой потребительский кредит под залог доли (комнаты) выдает ограниченное количество банков. Однако если иного способа получения займа у заемщика нет, то рекомендуем обратиться в перечисленные выше организации. Но не стоит забывать, что оплачивать ежемесячные платежи необходимо регулярно и в полном объеме. Если выплаты будут производиться с задержкой или вовсе перестанут поступать, заложенное жилье останется в собственности банка и будет реализовано с торгов.

Все преимущества и недостатки

  • Взять обеспеченный кредит, предполагающий залог дома, гораздо проще, нежели потребительский на крупную сумму. Так как заёмщик сразу же доказывает свою платежеспособность наличием в собственности недвижимого имущества, то прочие показатели кредитоспособности могут не рассматриваться.
  • Иногда кредиты с залогом домов выдаются без подтверждения доходов, ведь доказательством платежеспособности становится как раз закладываемый дом, и дополнительных справок может не потребоваться.
  • Снижаются ставки. Для потребительских стандартных кредитов они могут составлять свыше 20%, а при предоставлении залога процент реально снизить до выгодных показателей – 11-16%. Это значительно уменьшит ваши переплаты.
  • Продлеваются сроки. При предоставлении залога реально период закрытия кредита продлить до максимальных 15-20, а иногда 30 лет.
  • Значительно увеличиваются суммы. Так как кредит обеспеченный залогом, кредитор может предложить больше средств, нежели по условиям потребительских займов. Как правило, максимальные величины определяются, исходя из стоимости дома, и могут достигать 60-80% цены.
  • Вы остаётесь законным собственником своего дома, не переоформляя его на кредитора.
  • Далеко не все дома кредиторами принимаются в залог: к объектам предъявляется немало требований.
  • Придётся собрать довольно обширный список документации, нужной как для рассмотрения заявки, так и для заключения договора. Это создаёт некоторые проблемы и обусловливает временные затраты на сбор бумаг.
  • Хотя собственник остаётся тот же, но права его ограничиваются накладываемыми на объект залога обременениями. Так, владелец теряет право продавать свой дом, снова передавать в залог, дарить и переоформлять.
  • Существует риск лишиться собственного дома. Если возникнут большие финансовые проблемы, ваше материальное положение ухудшится, и вы перестанете выплачивать ежемесячно свой долг, то сначала банк несколько раз предупредит вас и, скорее всего, предложит пути решения проблемы, а потом поставит вопрос ребром и уже без вашего ведома выставит на продажу дом, а после его реализации вырученные финансы пустит на закрытие кредита. Вы же останетесь ни с чем.
Предлагаем ознакомиться  Претензия на оплату задолженности по договору поставки
Важно! Взвесив все «за» и «против» кредитов с залогом, вы сможете понять, подходят ли вам такие программы кредитования, а также стоит ли, вообще, идти на данную сделку.

Далеко не во всех случаях можно рассчитывать на кредит, даже если вы владеете собственным домом и готовы оформить его в залог. Во-первых, банки идут на сотрудничество лишь с определёнными категориями заёмщиков. Во-вторых, не каждый предмет залога подойдёт в качестве обеспечения, ведь к недвижимости предъявляются особые требования.

К сведению! Если хотя бы одно из входящих в список обязательных требований не выполняется, банк вполне может отказать в выдаче кредита под залог. И несоответствие условиям кредитора часто становится причиной отказов, но повод может быть и иным. И всё же если все требования строго выполняются, то шансов получить нужный займ будет больше.

Все шаги оформления кредита

1 Как заложить дом банку техническая документация на объект недвижимости, переедаемый в качестве залога;
2 Как заложить дом банку паспорт гражданина РФ;
3 Как заложить дом банку документальное подтверждение ежемесячного дохода;
4 Как заложить дом банку иногда кредитор вправе запросить выписку по банковскому счету клиента, например, по зарплатному счету;
5 Как заложить дом банку ИНН и СНИЛС заемщика;
6 Как заложить дом банку кадастровый паспорт;
7 Как заложить дом банку справка из БТИ;
8 Как заложить дом банку правоустанавливающие документы.

В зависимости от банка, документация может разниться. Перед оформлением эту информацию необходимо уточнять непосредственно у кредитора.

  • свой действующий и не просроченный гражданский паспорт;
  • второй документ для удостоверения личности по запросу кредитора на выбор клиента: военный билет, СНИЛС, заграничный паспорт, ИНН;
  • справка для подтверждения заработков: выданная по форме банка, 2-НДФЛ;
  • трудовая книга с копией.
  • подтверждающие права собственности бумаги, например, договор купли, дарения, мены;
  • свидетельство о регистрации дома;
  • недавно взятая выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт с планом участка;
  • технический паспорт с метражом и планировкой;
  • справка о том, что нет никаких задолженностей по коммунальным платежам;
  • заверенное нотариусом согласие, данное вторым супругом на передачу дома в залог;
  • разрешение органов опеки, если в доме проживают несовершеннолетние лица.

Процесс оформления кредита (особенно с залогом) непрост. И разобраться во всех нюансах, а также не допустить глупых ошибок поможет пошаговая инструкция:

  1. Выбор кредитора. Кредитующая компания должна иметь хорошую репутацию, которую можно оценить по отзывам реальным бравших и выплачивавших кредиты клиентов, по рейтингам независимых агентств и по информации из СМИ. Также оценивайте финансовые показатели.
  2. Выбор банковского продукта. Программа кредитования должна удовлетворять всем вашим требованиям и соответствовать финансовым возможностям. Иными словами, выбирайте кредит, который сможете оплачивать. При анализе разных вариантов учитывайте такие основополагающие параметры как процентная ставка, дающиеся на закрытие договора сроки, максимальная величина суммы, различные дополнительные комиссии и штрафные санкции.
  3. Собирайте документы, список которых рассматривался выше.
  4. Если вариант выбран, и документация готова, то следующий шаг – заявка. Она может подаваться или лично в одном из банковских офисов, или дистанционно путём заполнения на официальном веб-сайте онлайн-формы. При оставлении запроса указывается вся запрашиваемая информация, обязательно достоверная.
  5. Далее следует рассмотрение запроса банком. Проверяются все предоставленные документы: на залог и принадлежащие заёмщику. Обязательным этапом рассмотрения является оценка недвижимости, позволяющая определить максимальные размеры кредита. Проводится она или независимым, или работающим непосредственно в финансовой организации экспертом.
  6. Если вы получили одобрение, то можно приходить в офис и заключать договор. Причём при залоговом кредитовании обычно заключаются два отдельных договора: на залог и на кредит. В последнем вы найдёте все условия программы, свои обязанности и права кредитора. А в залоговом договоре описывается непосредственно залог. Обязательно внимательно изучайте оба договора и свою подпись ставьте только тогда, когда все пункты изучите и согласитесь с ними.

Требования банка к заявителю

Каким же требованиям должны соответствовать дома, принимаемые в залог? Их несколько:

  1. Отсутствие обременений. Обременение является ограничением, возникшим на основании закона или заключенного ранее договора и ограничивающим права пользования. Обременённый дом нельзя не только продавать, дарить и переоформлять, но и повторно закладывать. Под обременениями подразумеваются наложенные судебными или правоохранительными органами аресты, залоги по прочим долговым обязательствам, прописанные в жилплощади несовершеннолетние или полноправные совладельцы. Например, совладелец или выдавший кредит под залог дома кредитор может не разрешить продажу или повторный залог, и поэтому многие банки не принимают обременённые дома, так как при невыполнении обязательств заёмщиком их трудно реализовать.
  2. Действующие коммуникации. Они тоже включаются в список обязательных требований, так как без них дом не может иметь жилое назначение и продаваться по нормальной цене. Поэтому постройки без коммуникаций в залог обычно не принимаются.
  3. Единоличное владение. Обязательным требованием обычно является наличие только одного собственника. Если есть совладельцы, то они могут либо не дать своё согласие на передачу владений в залог, либо уже после оформления оспорят закладывание. Это доставит немало проблем кредитору.
  4. Нормальное состояние. Дом не должен быть чрезмерно старым или ветхим, внесённым в список на снос или на капитальный ремонт.
К сведению! Также некоторые банки требуют, чтобы дом, который отдаётся в залог, располагался в том городе, в котором есть отделение финансовой организации (или не дальше определённого расстояния).
Важно! Банк может отказать принять в залог дом, который является единственным жильём клиента (лишать его жилплощади нельзя по закону).

Оформить залоговый кредит могут только граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:

  • быть в возрасте от 18-21 года;
  • иметь официальное трудоустройство не менее 4-6 месяцев при общем трудовом стаже от 12 месяцев;
  • кредитная история должна быть исключительно положительной;
  • ежемесячного дохода должно хватать на оплату регулярных платежей.
Предлагаем ознакомиться  Когда продавец получает деньги при продаже квартиры

Какие предметы залога принимаются

В залог принимаются самые разнообразные разновидности недвижимости, но все их объединяет высокая ликвидность, то есть возможность продать объект достаточно быстро и по его рыночной реальной цене. Ликвидность зависит от многих параметров, таких как степень износа и возраст здания, место нахождения, основные характеристики постройки.

Самым ходовым объектом недвижимости является квартира, ведь продать её проще. Но весьма востребованы и дома, причём разных категорий: частные, коттеджи и даже таун-хаусы. И приниматься в залог могут как находящиеся в черте города объекты, так и располагающиеся за городом, но не очень удалённо от населённого пункта. А так как к домам часто прилегают земельные территории, то кредит предполагает залог самого здания и участка, на котором оно находится.

Как заложить дом банку

В залог принимаются как уже оформленные в собственность и принадлежащие заёмщикам дома, так и кредитуемые, то есть покупаемые на кредитные средства. В первом случае закладывается собственное имущество, становящееся обеспечением. Второй случай относится к отдельной категории и носит название «ипотека», по условиям которой в кредит покупается предмет залога.

Ограничения по операциям с объектом залога

  • Отчуждать имущество: продавать дом, менять его, дарить. Если он находится в залоге, то возникают обременения, запрещающие все выше перечисленные действия. Если вы попытаетесь совершить сделку и продать собственность, то пострадают две стороны: и продавец (вы), и покупатель.
  • Прописывать в доме других жильцов (членов семьи) без уведомления банка. Прописку он может разрешить, но в любом случае кредитора следует оповестить. Но всё же прописать несовершеннолетнего человека будет проблематично или невозможно (это усложнит продажу при её необходимости).
  • Закладывать дом, уже находящийся в залоге, повторно. Это незаконно, хотя некоторые МФО соглашаются и на такие сделки.

Погашение кредитов

Если вами получен под залог дома кредит, то его нужно своевременно гасить. Обычно платежи аннуитетные, то есть фиксированные и равные в течение всего периода. Другой вариант – дифференцированные платежи, при которых проценты начисляются на остаток (то есть сначала выплаты максимальны, потом уменьшаются).

  • наличными платежами в отделении через кассу;
  • безналичным переводом, осуществляемым с другого счёта, открытого в этом же банке или стороннем;
  • автоматическим списанием с карты (такую услугу надо подключить);
  • платежами через почту банку;
  • через терминалы.

Лучшие кредитные программы

https://www.youtube.com/watch?v=u2o4FNkTsSQ

Оформить выгодный кредит можно в разных банках, таких программ немало, и все они имеют различия. Проанализируйте все варианты, чтобы выбрать лучший.

К сведению! Если в банке вам откажут, то займы с залогами выдают также микрофинансовые организации, но они предлагают обычно не очень большие суммы, короткие сроки и высокие проценты, которые могут начисляться не за год, а за месяц.

«Совкомбанк»

  • До пятнадцати лет на выплаты.
  • От 13,99% до 28% – величины процентных ставок.
  • Рассчитывать можно на суммы, достигающие 70% рыночной цены дома.
  • Не взимаются комиссии за выдачу.

«Тинькофф»

  • Доходы подтверждаются любыми способами.
  • Вы получаете максимально пятнадцать миллионов в российской валюте.
  • Пятнадцать лет максимально даётся на погашение кредитов.
  • Ставки процентов начинаются с 12%.

«Сбербанк»

  • Сумма до десяти миллионов рублей или не больше 60% цены недвижимости.
  • До двадцати лет – период выплат.
  • Минимальная процентная ставка – 13,5% для стандартных клиентов без оформления страхования.

«Грин Финанс»

  • Деньги даются на потребительские нужды с обеспечением, которым может быть залог дома.
  • Ставки процентов начинаются с минимума, равного 18%.
  • Получить реально до пяти миллионов (до десяти – жителям столицы и области).
  • Если залог – дом, период выплат длится десять лет.

«Ходос и Партнёры»

  • От 11% по ставке процента.
  • Суммы – от ста тысяч и до неограниченных размеров.
  • Сроки кредитования варьируются от недели до двадцати пяти лет.
  • Доходы подтверждать не надо, кредитная история может быть любой.

«Восточный»

  • От тринадцати месяцев до двадцати лет даётся на погашение кредитов с залогом домов.
  • Получить реально от трёхсот тысяч до тридцати миллионов.
  • 9,9% – минимальная величина ставки.

Если вы решитесь на оформление кредита под залог дома, то теперь сможете сделать правильный выбор и найти оптимальную программу и пройти всю процедуру оформления грамотно.

Оцените статью
БС Юрист
Adblock detector