Можно ли отказаться от кредита после подписания договора и выдачи денег

Когда нет возможности отказаться от кредитного договора.

Если кредитуемый обратился с заявкой на получение потребительского или целевого займа, заявка получила согласие в банке, но получатель почему-то передумал и решил отказаться от кредита, то никаких финансовых обязательств перед финучреждением у него нет, поскольку договор о предоставлении кредитования не был подписан ни одной из сторон.

Физические лица по закону получили право отказа в период первых 14 дней с того часа, когда финансовый договор о займе был зафиксирован подписями. Именно в это время заемщик может свободно сделать возврат ссуды финучреждению, ликвидировать договор и потребовать справку о его расторжении.

Если клиентом принято решение до того, как средства по займу получены или деньги еще не пришли на его карту или счет, то возможно ему удастся избежать финансовых затрат. Нужно внимательно прочитать условия кредитного договора, и если в нем оговорены какие-то штрафы или неустойки, предусмотренные на такой случай, лучше поскорее их выплатить и аннулировать договор, утративший необходимость.

Обратимся к случаю, когда документ о займе был официально оформлен, и подписи обеих сторон поставлены, финансовые ресурсы поступили в пользование заемщика, но уже на следующий день оказалось, что необходимость в них отпала, вернуть ссуду также нетрудно.

Чтобы произвести аннуляцию займа, понадобится составить заявление об отказе в письменной форме и воспользоваться процедурой досрочного погашения. Данная процедура включает в себя возвращение долга целиком, а также оплату положенных процентов за период использования кредитных средств. Пусть даже прошло всего лишь несколько часов, один день или несколько дней, согласно условиям договора, заемщик должен расплатиться за каждый из них. Поэтому не нужно медлить, и тогда финансовые затраты окажутся минимальными.

Граждане РФ в период четырнадцати дней после оформления займа могут изменить свое решение и официально оформить отказ от него, используя упрощенную процедуру отказа от ссуды, если по каким-то причинам больше не испытывают в ней необходимости. Когда клиент, подавший заявку на получение займа, вдруг изменил решение и отступил от одобренного кредита, но в документе о кредитовании еще не поставлены подписи, то никакие финансовые обязательства еще не набрали полномочий.

А можно ли отказываться от кредита после подписания договора о получении займа? Постараемся подробно ответить на этот вопрос. В ситуации, когда было проведено подписание договора, а деньги пока что не поступали на счет заемщика, но человек уже принял однозначное решение, оформляют заявление об отказе от кредита.

Опираясь на статью 821 ГК России, физическое лицо может отказаться от кредита, предварительно поставив банковское учреждение в известность. На оповещение банковского учреждения о том, что получатель решил отказаться от кредита, отводится время до начала передачи кредитных денег в пользование заемщика.

Срок начала предоставления займа оговаривается в кредитном договоре. И лишь внимательное изучение договора даст заемщику точный ответ на вопрос о том, как отказаться от кредита без материальных потерь. Если договор подразумевает то, что он обретает силу с момента его заключения, то есть когда поставлены подписи, то от заемщика потребуется выплатить всю сумму долга и начисленные проценты за один день, на протяжении которого он пользовался займом.

Если же договор набирает силу в момент получения клиентом денег, то возможно обойдётся и без материальных затрат, но тогда предусмотрены штрафы или компенсации. И если получатель твердо уверен в решении, то чем скорее будут оплачены штрафы, тем быстрее он сможет ликвидировать документ о кредитовании.

Люди часто спрашивают: «Могу я отказаться от ссуды, если получены деньги?» Рассмотрим вариант отказа от кредита после получения кредита. Допустим, договор о кредитовании заключен, и клиент успел получить деньги на руки в кассе банка. Однако возникла ситуация, из-за которой получатель решает оказаться от кредита. Он должен как можно оперативнее обратиться в банковское отделение и сообщить о решении.

Чем меньше времени прошло с момента подписания документа о ссуде, тем проще будет процесс отказа от взятого займа. В отделении, где заемщик взял финансовые средства, необходимо написать заявление. Оно составляется в произвольном формате, либо банковские сотрудники предоставят специальный бланк для заполнения. Руководство банка рассматривает заявление получателя и выносит решение, о котором в письменной форме сообщают клиенту.

Если период времени между подписанием договора и его расторжением был очень коротким, то в некоторых случаях банки могут освободить получателя от выплаты процентов по ссуде, но чаще всего клиенту предлагается преждевременная выплата всего займа и процентов, положенных за пользование заемными средствами. Если получателя не устраивают предложенные банком условия расторжения, можно отказаться от кредита через суд.

На вопрос: «Можно ли отказаться от ссуды?», ответ однозначный — да, это возможно, но придется учесть особенности кредитования. Есть несколько видов: целевой и нецелевой, с обеспечением и без него, потребительский займ и автокредит. Можно отказаться от кредита, оформленного по любому из видов кредитования, но чтобы заключение договора с банком было отменено, следует обратить внимание на то, что каждый из видов имеет свои особенности.

Некоторые банки запрещают аннулировать автокредит в первые шесть месяцев после заключения договора, а выйти из ипотеки вообще очень сложно. Разрыв целевых и потребительских ссуд имеет несколько отличий. Целевой займ имеет строго оговоренное в договоре предназначение. Чтобы все было законно, для аннулирования предусмотрено 30 дней со дня его подписания.

На разрыв потребительского займа предусмотрено 14 дней. Чтобы аннулировать заем на предметы потребления, клиент должен обратиться в банк с документом о том, что товар, для приобретения которого брали займ, не был получен клиентом.

Потребительский

Ссуды на товары потребления на сегодняшний день являются самым популярным видом кредитования. Покупать товары, пользуясь кредитными средствами, очень удобно, и люди быстро к этому привыкли. Но если купили товар ошибочно или он был буквально навязан консультантом в магазине, то клиент нередко отказывается от такого займа. Как отказаться от потребительского кредита правильно?

Прежде всего нужно отправиться в банк и в письменном виде заявить об отзыве ссуды. Обычно срок рассмотрения — 1 день, после чего выносится решение об упразднении договора, но при условии, что потребитель или вообще не получил заказанный товар, или же была выявлена какая-то неисправность.

Автокредит

Отказ от кредита, взятого для покупки автомобиля, является одним из самых сложных решений в банковской практике. Если на договоре о кредитовании поставлены подписи, и автосалоном получены деньги, то отозвать займ не представляется возможным. Но если все-таки хочется отказаться от автокредита, то порядок действий при отказе такой:

  • Нужно оформить в банковском учреждении заявку об отказе от автокредита.
  • Если авто еще не приобретено, а получателю выдали деньги наличными, в 30-дневный срок провести досрочное погашение автокредита в полном объеме с учетом процентов за пользование средствами.
  • Если машина уже куплена, и оплата за нее поступила в автосалон, то ее снова перепродают и возвращают полученные деньги банку. Но в этом случае заемщик рискует понести финансовые потери, так как авто может долго перепродаваться, и за это время придется оплачивать проценты.
Предлагаем ознакомиться  Наследование авторских прав: порядок и особенности наследования

Ипотека

Когда получатель хочет отказаться от уже получившего одобрение и оформленного ипотечного кредита, возможно три варианта отказа от займа. Если решено отказаться от ипотеки после подписания договора, а средства еще не перечислялись клиенту, то в течение трех дней заемщик и банковская организация должны подать заявления в Росреестр и удалить в нем записи о регистрации данной сделки. Согласно ст. 102 ФЗ, только после государственной регистрации взятый ипотечный займ вступает в силу.

Когда договор ипотеки подписан, и заемщик получил деньги, но еще не успел потратить, то отказ возможен только с помощью досрочной выплаты займа. В случае когда оплаты по ипотеке уже производились, можно прибегнуть к реструктуризации займа или провести рефинансирование в другом банке или же досрочно погасить ссуду в максимально короткие сроки, чтобы уменьшить свои материальные затраты.

Финансовые учреждения, соглашаясь выдать заемщику ссуду, рассчитывают получить при этом прибыль. Иногда клиент отказывается от полученного кредита или же досрочно его выплачивает. Банк не получает тех денежных средств, которые планировались. Поэтому отказы и досрочные погашения очень невыгодны банковским структурам.

Если человек подавал заявку на получение ссуды онлайн и после одобрения отказался от нее на этапе оформления, т.е. договор не был подписан и денежные средства не поступили в распоряжение клиента, то это не повлечет за собой никаких последствий.

Когда заемщик решил вернуть неиспользованный займ, уже поступивший ему на счет, или досрочно погасить его, в личном досье клиента появится запись об этом. Все данные о финансовых операциях с банками есть в кредитной истории заемщика, которая ежегодно передается в БКИ и обязательно проверяется сотрудниками банка при рассмотрении заявки на получение ссуды.

Как отказаться от кредита после подписания договора и получения денег

Однако учитывайте, что каждое ваше обращение в банк фиксируется в кредитной истории. И чем чаще вы будете обращаться за деньгами, и расторгать сделки, тем менее привлекательны вы будете для кредитора.

Отсюда можно сделать вывод, что до подписания взаимного соглашения заемщик ничего не должен кредитору, а, значит, на любом этапе может отказаться от кредита. Если вы подали заявку на банковский кредит, получили положительное решение и ознакомились с условиями сотрудничества, для вас оставили кредитный договор, но вы внезапно передумали брать заемные средства, можно просто извиниться перед кредитным специалистом и покинуть кредитно-финансовое учреждение.

В данном примере сотрудник кредитно-финансовой организации нарушает положение Гражданского кодекса. Ведь, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор считается заключенным только после передачи денежных средств. Соответственно, пока вы не получили денежные средства в банку ничего не должны.

Как отказаться от кредита, если договор подписан. В первую очередь, если средства уже поступили на ваш кредитный счет, то вы не должны их получать наличными средствами. Если деньги были перечислены на счет пластиковой карты, то действовать нужно аналогично: вы их не должны снимать. После, вы пишите заявление на имя руководителя кредитно-финансовой организации об отказе от кредитования.

Важно! Если вы подписали кредитный договор и получили деньги, а после этого передумали пользоваться кредитом, вам придётся возвратить не только сумму основного долга, но и проценты за пользование средствами за прошедший период.

Для возврата кредита необходимо:

  • Обратиться в банк с заявлением о досрочном возврате заёмных средств.
  • Уточнить точную сумму долга с процентами за пользование кредитом.
  • Внести единовременно в кассу банка всю сумму долга и закрыть кредитный счёт.
  • Взять в банке справку, подтверждающую досрочный возврат кредита и закрытие счёта.

Практически на любой стадии оформления кредита можно отказаться от заемных средств, но при этом действия могут значительно отличаться в разные периоды. Наиболее простой ситуацией считается момент, когда уже было получено одобрение на выдачу заемных средств, но между банком и заемщиком еще не был подписан кредитный договор.

Одобрение заявки не считается каким-либо обязующим фактором для граждан. Поэтому если на этом этапе человек понимает, что ему не нужны средства от банка, то он может просто прекратить общение с работниками учреждения. Это не приведет к каким-либо негативным последствиям для него.

Как отказаться от кредита, если договор подписан, но денежные средства еще не получены?

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора и выдачи денег

Следует учитывать:

  1. Сделка считается заключенной после того, как заемщик получил деньги. Если средства выдаются в кассе, то можно просто не забирать их. Без подписи клиента на платежном документе о выдаче средств соглашение в силу не вступает. Во многих банках действует правило – если заемщик не забрал деньги в течение 5 дней, то сделка расторгается автоматически.
  2. При заключении кредитного договора вам могут предложить подписать документ о получении средств. Делать этого нельзя, так у вас не будет путей для отступления. Более того, подпись ставится только после выдачи денег на руки или перевода на банковский счет.
  3. Если банк практикует перевод денег на счет, то отказаться уже не получится, если эта возможность не прописана отдельным пунктом в договоре.
Предлагаем ознакомиться  Договор о чем или на что

Но можно досрочно погасить заем, если отказаться от него не получилось. Для этого в течение 14 дней с момента заключения сделки нужно написать заявление о намерении закрыть кредит. Но это не избавит от ответственности за внесение комиссии, начисленной по ежемесячной процентной ставке.

Важно! При отказе от кредита после подписания договора, но до получения денег банк не вправе требовать от клиента выплаты штрафов, процентов, пеней или каких-либо других платежей.

Для расторжения кредитного договора нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением. Оно пишется в произвольной форме на имя руководителя кредитной организации. Будьте готовы к тому, что сотрудники банка начнут уговаривать вас все-таки взять кредит или умышленно станут затягивать процедуру расторжения договора. Стойте на своём, ведь закон на вашей стороне!

Может ли отказать банк

Тут все зависит от условий договора и обстоятельств. Например, расторгнуть договор по причине неправильного информирования о его условиях консультантом, крайне тяжело, и банк, скорее всего, станет на защиту профпригодности своего сотрудника. А вот если здесь присутствует мошенничество, то придется привлекать и правоохранительные органы. Но этот случай, когда точно закон будет на вашей стороне, если у вас есть веские доказательства.

Если подобного пункта не предусмотрено (при ипотеке это нормальная банковская практика), придется проверить, какие возможности расторжения описаны в самом договоре. Возможно, решение простое и вполне законное, необходимо лишь уведомить банк, после одобрения заявки на расторжение на условиях договора покончить с этим раз и навсегда. Но бывает, что с юридической стороны нет никакой лазейки, так что придется искать пути для мирного соглашения.

Итак, для того чтобы аннулировать кредитный договор, клиенту банка придется начать процедуру с написания заявления. Составляете стандартное заявление, где упоминаете о своем решении и его причине — желательно подробно описать ситуацию, спровоцировавшую вас на отказ от кредита. Вам придется дождаться официального ответа от банка, который будет содержать рекомендации по выходу из вашей ситуации, а также согласие или несогласие банка аннулировать кредитный договор.

Если вы согласны на одно из условий решения проблемы, также уведомляете. Помните: ваши решения и действия отражаются на вашей кредитной истории. Поэтому мирное решение всегда должно быть в приоритете.

14 календарных дней – это срок, в течение которого клиент банка имеет законное право отозвать свое согласие на заключение договора на ссуду. Как должен себя вести гражданин в этом случае, например в Сбербанке, и даже используя его онлайн сервис «получить деньги»:

  • Составить письменное заявление об отказе от получения денег;
  • Отправить его заказным письмом с уведомлением или отнести лично в отделение банке в течение 14 дней после даты получения кредита, указанной в договоре;
  • Совершить возврат денежных средств в полном объеме кредитодателю и предоставить документальные доказательства (чеки);
  • Если это был товар, то вернуть его в магазин, и представить доказательства, что вы не владеете им, и теперь магазин обязан вернуть ссуду назад банку;
  • Если есть пункт о процентах за пользование денежными средствами, оплатить их согласно указанной ставке.

Лучше всего в данных вопросах положиться на квалифицированного юриста, который поможет вам в этом нелегком деле.

  • Ипотека;
  • Кредит под залог недвижимости;
  • Потребительские кредиты на услуги, которые на момент отказа уже были выполнены;
  • Договоры, где в условиях прописан мораторий на досрочное погашение денежного займа.

И немного рекомендаций для тех, кто еще только подумывает о том, чтобы взять займы в банке. Даже если вы подали заявку на кредит в Сбербанк онлайн, и ее одобрили, это еще не означает, что вы получите кредит. Необходимо еще с пакетом документов прийти в офис банка. Там как следует прочитать текст договора, проконсультироваться обо всех непонятных пунктах, в частности, обсудить возможность досрочного погашения или отказа.

Допустим, произошло событие, в результате которого одобренный и заверенный подписями документ о кредитовании по каким-либо причинам перестал устраивать заемщика. Он может отказывается от кредита после подписания договора. Чтобы облегчить процесс расторжения договора, ему следует в кратчайшие сроки обратиться в то самое отделение банка, где договор прошел оформление, и написать заявление с просьбой об отказе от ссуды. Текст заявления может быть произвольным. Для этого есть и специально разработанный бланк. В заявлении необходимо указать в обязательном порядке:

  1. Название банковского учреждения и адрес отделения, где оформлялся займ.
  2. ФИО получателя и его контактные данные, адрес, номер телефона.
  3. Дата, когда был подписан договор кредитования, и информация о том, какой у него номер.
  4. Сумма, полученная от кредитора, размер процентной ставки и сроки возврата займа.
  5. Причины возможного отказа от ссуды.
  6. Указание дополнительных требований. Это может быть просьба о получении справки о том, что долговые обязательства выполнены или оформлен возврат средств на счет магазина, если это оплата за товар.
  7. В конце документа указывается ФИО, дата и ставится подпись получателя.

Как отказаться от кредита после его получения

Отсюда следует, что если вы получили кредит, и необходимость в заемных средствах у вас отпала, вы можете без предварительного уведомления (письменного заявления) положить деньги в полном объеме на текущий кредитный счет. Но и здесь стоит учитывать одну особенность – вы пользовались определенный срок, то за него должны заплатить вознаграждение банку.

Предлагаем ознакомиться  Ошибки в преамбуле договора. Как они влияют на всю сделку

Например, если сумма вашего кредита составила 200000 рублей процентная ставка 18% в год, то за 10 дней процент будет рассчитываться так: 200000*(0,18/365)*10=968 рублей.

Так, если вы хотите вернуть в банк заемные средства, при том условии что договор был подписан менее 14 дней тому назад, то вам нужно сначала узнать точно сумма начисленных процентов. То есть, обратитесь в отделение банка и попросить сотрудника кредитного отдела посчитай для вас сумму процентов за те дни, когда фактически пользовались займом, после, уплатите средства в кассу, а именно сумму кредита и начисленные проценты. Затем снова обратиться кредитный отдел, чтобы попросить документ, подтверждающий досрочное расторжение договора между заемщиком и банком.

Может случиться такое, что заемщик пропустил срок возврата кредита, но в то же время необходимость в заемных средствах отпала. Здесь есть другой вариант – полное досрочное погашение займа. Дело в том, что по закону банк не имеет права не принять оплату займы досрочно в полном объеме, это в соответствии с действующим законодательством. Кроме всего прочего, штрафы, пени и неустойки за подобные действия являются неправомерными.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора и выдачи денег

Как погасить кредит раньше срока? Здесь процедура полностью регламентирована законом, согласно которому заемщик имеет право вернуть кредит досрочно, но при этом уведомив кредитора не менее чем за 30 дней. Одним словом, для начала нужно написать заявление в банк о намерении погасить кредит досрочно, затем оплатить сумму основного долга и процентов, но только через 30 дней. При этом в обязательном порядке нужно узнать точную сумму задолженности на дату погашения, ее вам может посчитать только банковский сотрудник.

через интернет-банкинг или посредством оператора горячей линии. К тому же, некоторые банки сократили сроки подачи заявления до 3 дней, а это означает, что заемщик может подать заявление на досрочное погашение, сразу же пополнить кредитный счет, и спустя три дня расторгнуть договор с банком досрочно.

Кстати, нельзя не сказать о том, что у каждого банка своя процедура расторжения договора раньше срока. То есть, в кредитном договоре банк прописывает порядок возврата заемных средств и уплаты процентов. Поэтому для начала нужно внимательно изучить кредитный договор, а затем обращаться в банк.

Важно! Такие действия исключительно инициатива банка, не имеющая юридической силы. Так как вы не оставляли заявку на кредит, можете просто проигнорировать полученное сообщение.

Даже если вы самостоятельно обратились в банк с просьбой рассмотреть вопрос о предоставлении вам заемных средств и получили согласие, однако после этого передумали пользоваться кредитными деньгами, банк не может предъявить вам никаких претензий. Ведь договор не подписан, деньги не получены, а значит кредитных отношений еще как таковых нет, банк и клиент не несут никаких обязанностей друг перед другом.

Самое простое решение в таком случае позвонить в банк и попросить отменить заявку. При этом кредитная организация не вправе накладывать на клиента какие-либо штрафы.

  1. Банк разрешает отказаться от кредита в течение 48 часов или в течение нескольких дней после получения.
  2. Банк не начисляет проценты за первый месяц пользования кредитными средствами, разрешая отказаться от сделки в течение этого времени.

В любом случае нужно внимательно читать условия договора и следовать им. Обращаться в суд бессмысленно, если банк письменно предупредил заемщика о невозможности отказа от кредита.

Порядок действий:

  1. Уведомляете банк о своем намерении и подаете заявление.
  2. Ожидаете решения банка. Он вправе отказать заемщику, если на это имеются причины.
  3. После одобрения деньги возвращаются банку, подписывается соглашение о расторжении сделки. Обязательно сохраните полученные документы!

Как без проблем отказаться от кредита — советы юриста

По мнению юристов, не существует однозначного решения для всех случаев отказа от ссуды. Каждый из них имеет свои особенности и рассматривается индивидуально. Главное после принятия решения об отказе — в как можно более сжатые сроки обратиться в банк с письменным заявлением о расторжении.

У получателя есть 14 дней, чтобы отказаться от потребительского займа. Если же займ имеет целевое предназначение, то 30 дней. Никогда и ни при каких условиях не советуем ставить подпись в документе о кредитовании без углубленного изучения, особенно следует выделить пункты договора, написанные мелким шрифтом. Довольно часто за ними скрываются дополнительные условия или завуалированные штрафные санкции.

Особенно важно иметь при себе все письменные подтверждения отказа от займа и ответа банка на заявку на случай, если права клиента нарушены и для восстановления справедливости требуется обращение в суд. Если задействована схема досрочной выплаты займа, то после погашения полной суммы займа и вознаграждения за использование банковских средств, клиенту нужно обязательно потребовать справку о полном погашении задолженности, чтобы не осталось даже небольшого долга. Ведь в подобном случае банк сможет насчитывать пеню или наложит штраф.

Жизненные обстоятельства порой вносят серьезные коррективы в наши планы, и если вдруг по какой-то причине займ стал не нужен, отказ от него допускается на любом этапе. Получателю ссуды нужно с предельным вниманием подойти к изучению договора о займе, после чего прийти в отделение и в письменном виде поставить в известность банк об отказе от заемных средств, написав заявление.

Если после получения ответа от банка не появилось никаких дополнительных затруднений, надо вернуть предоставленную ссуду и положенные комиссионные за пользование займом. Чтобы быть абсолютно уверенным, что все финансовые обязательства выполнены, следует потребовать в финучреждении справку о полном погашении долга.

Оцените статью
БС Юрист
Adblock detector