Что нужно чтобы застраховать дом

Страхование техники, мебели и другого имущества.

Жизнь состоит из случайностей, невозможно оградить себя от всех неприятностей. Можно только постараться уменьшить риск их возникновения.

Цена страховки дома зависит от многих факторов: выбора страховой компании и вида защиты, размера дома и земельного участка, стоимостью домовладения и т.д.

Рассмотрим основные обстоятельства, определяющие стоимость страховки недвижимости более подробно.

Можно застраховать дом от следующих рисков:

  • Пожара.
  • Затопления.
  • Взрыва газа.
  • Падения объектов (столбов, деревьев).
  • Стихийных бедствий (ветер, удар молнии, наводнение и т.д.)
  • Повреждений.
  • Незаконных действий (проникновение, кража, порча имущества).

Кроме основных, существуют дополнительные риски, которые определяются для конкретного жилища. Они зависят от места его расположения, страхов владельцев.

Страхование возможно как от всех случаев, так и по отдельным рискам. Стоимость зависит от количества выбранных элементов и от процента вероятности их возникновения.

Что нужно чтобы застраховать дом

Жилые дома строят как для постоянного проживания в них, так и на периодическую эксплуатацию. При посещении дома только по выходным, вырастает риск проникновения или порча жилища, наличие иных факторов, приводящих к увеличению тарифа.

Состояние эксплуатационных систем (газопровод, водопровод, электрические сети) также является определяющим фактором для стоимости полиса.

Для обеспечения охраны от взломов и пожаров домовладения, собственники устанавливают сигнализацию, камеры наружного наблюдения.

Наличие этих факторов убеждает страховую компанию в том, что хозяевам небезразлично состояние жилища, поэтому сумма комиссии снижается.

Стоимость страховки напрямую зависит от вида дома: деревянный, кирпичный, блочный, уровня его отделки, статуса жилища. Чем дороже строительные материалы, ремонтные работы, тем выше комиссия.

Старые дома/дачи обладают повышенными рисками, поэтому стоимость страховой комиссии, как правило, выше.

Страховые компании часто устанавливают предельный срок эксплуатации строения для возможности его страхования – до 50 лет.

Подробная инструкция, где по шагам расписано как можно быстро застраховать свою квартиру, дом или дачу

Итоговая сумма страховки индивидуальна, она зависит от многих факторов и выбранных хозяином рисков.

Основными факторам, определяющими цену страховки квартиры или дома являются:

  • Рыночная стоимость домовладения;
  • Габариты жилья: его площадь, этажность (для домов);
  • Сколько выбрано рисков;
  • Срок;
  • Сумма возмещения (выбирается самостоятельно).

Стоимость страхования  дачного домика может составить от 2 тыс. руб., квартиры3-5 тыс. руб., частного дома – 3-10 тыс. руб. в год.

К особенностям страхования индивидуальных домов относится тот факт, что эти объекты страхуются целиком. Невозможно застраховать просто внутреннюю отделку дома. Это приводит к удорожанию тарифа. В среднем тариф на страховку дома составляет до 0,3% от стоимости жилья.

Существуют факторы, повышающие базовый тариф: если у дома деревянные перекрытия, тариф увеличивается на 0,1%, наличие печей и каминов повышает страховку от 0,2%, периодическое проживание в доме также увеличивает базовый тариф в среднем на 0,1%.

Имущество страхуется отдельно, страховка составляет до 4% его стоимости.

Например: Страховка деревянного дома с печкой, рыночная стоимость которого составляет 6 млн. руб. составит около 60 тыс. руб. в год по базовому тарифу.

Страховая компания возмещает материальные потери владельцам в следующих случаях:

  • при пожаре;
  • при взрыве газа;
  • если имущество повреждено вандалами;
  • при краже со взломом или грабеже;
  • ущерб, понесенный при стихийном бедствии;
  • залив помещения водой при аварии водоснабжения или отопления;
  • падения деревьев, самолетов или наезда любых транспортных средств.

Страховые компании предоставляют владельцам самим решать актуальность рисков, от которых они хотят застраховаться. Существуют три стандартных варианта комбинации рисков.

Первый вариант включает в себя пожар, взрыв газа и удар молнии.

Второй — включает в себя все то же самое, плюс риски кражи, грабежа, повреждение здания злоумышленниками и в результате стихийного бедствия.

Третий вариант — все, что включено в первые два варианта, плюс повреждения при аварии канализации и систем водоснабжения.

Страховщики с большой неохотой берутся за страхование движимого имущества, которое находится на неохраняемой территории без присмотра длительное время. Стоимость страхования от риска ущерба может достигать 5%, если это имущество находится на охраняемом коттеджном поселке, то стоимость его страховки не превысит 2,5%.

Как застраховать дом или дачу от пожара?

Практически любой объект загородной недвижимости, будь то полноценный дом или дача, подвержен огромному количеству рисков, способных нанести владельцу такой собственности значительный материальный ущерб.

Что нужно чтобы застраховать дом

Безусловно к ним относятся случаи грабительства и вандализма, подтоплений и стихийных бедствий, но, наверное, самым опасным риском, способным полностью уничтожить объект недвижимости, является риск возникновения пожара.

В данной статье мы более подробно рассмотрим целесообразность страхования загородных домов и дач от пожара, опишем порядок и условия оформления страхового полиса, а также расскажем как формируется стоимость полиса страхования от пожара и на чем можно сэкономить при его покупке.

Страхование недвижимого имущества от любых типов рисков относится к категории добровольного страхования и заключается на основании обоюдного согласия страхователя и страховщика. Страхователю при заключении договора предоставляется возможность выбрать объекты страхования и спектр рисков, при возникновении которых будет выплачиваться компенсация.

Как правило, страхование загородной недвижимости целесообразно осуществлять исключительно на случай самых распространенных рисков, связанных с пожаром, природными катаклизмами и грабежом. Тем самым собственники загородных домов могут существенно сэкономить на страховке.

Например, поскольку вероятность нанесения вреда загородному дому вследствие террористического акта весьма мала, можно без опасений исключить этот пункт из полиса.

Как правильно застраховать частный дом?

Вместе с тем, поскольку частой причиной утраты имущества является пожар, который может возникнуть как по ошибке собственника имущества, так и произвольно, из-за погодных условий или неисправностей в коммуникационной системе, то включение этого риска в страховой полис — обязательно!

При страховании дома или дачи от пожара, в первую очередь необходимо определить какие именно элементы (части) недвижимости при наступлении страхового случая подлежат компенсации — от количества выбранных объектов напрямую зависит стоимость страховки. В приведенной ниже таблице описаны основные конструктивные элементы, подлежащие страхованию в обязательном порядке!

Элементы, которые можно застраховать

Элементы дома Несущая конструкция, фундамент, крыша, балкон
Отделка дома Обои, плитка, двери, пол, малярные работы
Инженерное оборудование Санузлы, вентиляционная система, система отопления
Прочее имущество Бытовая техника, мебель, драгоценности

В ряде случаев страховая компания может отказать в оформлении полиса, особенно в случаях, если уровень износа недвижимости или отдельных ее элементов составляет более 60%. Также известны случаи, когда договор с СК невозможно было заключить на этапе строительства или по причине проведения ремонта недвижимости.

В каждой страховой компании предусмотрен индивидуальный перечень бумаг, необходимых для заключения договора о страховании загородного дома или дачи от пожара. Обязательным в любом случае будет следующий пакет документов:

  • паспорт и ИНН;
  • свидетельство о праве на собственность;
  • свидетельство о праве на земельный участок;
  • техническая документация (план дома, техпаспорт).

После передачи полного пакета необходимых документов страховая компания предоставит страхователю договор, в котором будут приведены:

  • личные сведения обеих сторон (контактные данные, адреса);
  • сведения об объекте договора;
  • правила и обязанности сторон;
  • основания прекращения договора;
  • порядок и условия страховых выплат;
  • порядок разрешения споров;
  • сроки действия договора;
  • прочие условия;
  • реквизиты обеих сторон;
  • дата заключения договора и подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту всех пунктов договора, рекомендуется предварительно передать документ на проверку юристу, который определит все положительные и негативные стороны данного соглашения. Если же страхователь намерен самостоятельно проверить договор, он должен обратить внимание на следующий пункты:

  • правила страхования – все условия и правила страхования должны иметь четкое обозначение без двусмысленностей и обобщений;
  • страховая сумма – в договоре должна быть указана конкретная сумма компенсации в случае наступления страхового случая;
  • риски – так же, как и в случае с правилами, все риски должны быть прописаны точно;
  • условия изменения страховой суммы – некоторые страховые компании включают в договор условие, согласно которому из суммы компенсации вычитается износ недвижимости;
  • сроки и порядок компенсации – в договоре должны быть обозначены сроки выплат компенсации и порядок их выполнения (например, раз в месяц по 25% от общей суммы).

Что нужно чтобы застраховать дом

Также рекомендуется перед проверкой договора страхования дома ознакомиться с законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Стандартная премия страхования практически любого объекта недвижимости рассчитывается в процентах от его текущей рыночной стоимости.

Вместо рыночной стоимости страховщик может отталкиваться от кадастровой стоимости объекта недвижимости, которая в ряде случаев очень близка к рыночной стоимости.

Сумма страховой премии при оформлении договора страхования от пожара в среднем составляет 0,2-0,3% от стоимости объекта. Ниже приведены несколько примеров расчета стоимости страхования домов от пожара.

Пример №1. Объект страхования — жилой загородный дом из кирпича.Рыночная стоимость дома — 10 500 000 рублей.

  • Использование дома: регулярное, для постоянного проживания.
  • Пакет страхования: страхование от пожара.
  • Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,2%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 21 000 руб.

Пример №2. Объект страхования — дача из бруса.

  1. Рыночная стоимость дачи — 4 000 000 руб.
  2. Использование дачи: временное, преимущественно для летнего проживания.
  3. Пакет страхования: страхование от пожара.
  4. Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,3%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 12 000 руб.

Если страхователь стал свидетелем пожара, ему необходимо предпринять все возможные меры для его ликвидации. Отсутствие попыток потушить огонь может расцениваться как умышленный поджог, что в свою очередь станет правомерной причиной отказа в страховых выплатах.

Если самостоятельно потушить имущество невозможно, необходимо незамедлительно обратиться в государственную противопожарную службу, полицию, а также страховую компанию, уведомив сотрудника о факте страхового происшествия. После устранения пожара сотрудник СК составит протокол, который станет основанием для расследования дела о страховом происшествии.

В течение дня после происшествия необходимо взять из отделения полиции или пожарной службы справку, подтверждающую факт пожара, и передать ее в страховую компанию вместе с заявлением на выплату компенсации ущерба. Сотрудник страховой компании назначит дату и время, когда на место происшествия прибудет независимая экспертная комиссия для проведения экспертизы.

Предлагаем ознакомиться  Как переоформить машину на жену

Независимая экспертиза может занять несколько дней — это время собственнику придется провести вне места происшествия, даже если это его единственное жилище.

Это делается для того, чтобы после получения экспертизы и в случае несогласия с ней, у страхователя была возможность вызвать собственного независимого эксперта и дать ему возможность осмотреть место происшествия.

Так можно получить более точную и большую сумму компенсации.

При полной утрате недвижимости сумма компенсации ущерба отталкивается от стоимости недвижимости на момент заключения страхового полиса.

Если же пострадало не все имущество, например, уцелел фундамент, его стоимость вычитается из суммы компенсации.

Если имущество можно восстановить, страховая компания вправе выплачивать не полную его стоимость, а только сумму, которая потребуется для реставрации или ремонта.

Россияне по-разному защищают свою загородную недвижимость и имущество: одни скидываются всем поселком и нанимают охрану, другие устанавливают замки покрепче или сигнализацию, третьи же просто уповают на авось.

По статистике наличием страховки на «домик в деревне» может похвастаться лишь каждый третий домовладелец.

Сколько же стоит застраховать дом или дачу? Какую программу выбрать, чтобы рассчитывать на получение достойной компенсации? К каким подвохам со стороны страховщиков нужно быть готовым?

Агент практически любой крупной страховой компании (СК) или брокер может предложить выписать экспресс-полис на вашу дачу. Плюсы такого продукта очевидны: заявление заполнять не требуется, как и предоставлять на дом какие-то документы, об осмотре принимаемой на страхование собственности также речи не идет.

Правда, СК обычно просят предоставить фотографии дома. При этом у клиента есть возможность оплатить страховку в рассрочку, а некоторые компании практикуют выплату страхового возмещения без предоставления справок из милиции, от пожарных или из Гидрометцентра (если сумма ущерба не превышает 30 тыс. руб.).

Но и минусов у «экспрессов» немало. Вы оплатите страховой взнос, а страховая защита по полису начнет действовать дней этак через пять-семь, до этого дом еще не будет являться застрахованным (в классических программах страховая защита начинает действовать с момента оплаты клиентом страховой премии).

Получается, что если в ближайшую неделю после покупки полиса дом пострадает от пожара/залива или действий воров и вандалов, то страховую выплату его владелец не получит.

По словам страховщиков, таким образом они предотвращают мошенничества со стороны излишне предприимчивых клиентов: у последних есть соблазн приобрести такой полис уже постфактум (после страхового события) и тут же следом предъявить страховщику документы на выплату.

Сколько стоит застраховать дом — пример страхования

Что нужно чтобы застраховать дом

С загородными домами и дачами может случиться множество неприятностей, таких как пожар, повреждения вследствие стихийных бедствий, фактов вандализма и многое другое. В этом случае ремонт и восстановление здания обойдутся его хозяевам в весьма внушительную сумму. Лучшим выходом в этой ситуации будет застраховать свою недвижимость.

  • Если вы решили застраховать свой дом, то начать следует с выбора страховой компании. Изучите предложения, пообщайтесь с сотрудниками понравившихся вам организаций, обговорите тарифы и условия страхования.
  • После того, как вы определились с выбором компании, назначьте встречу представителю, который осмотрит ваш дом, сделает необходимые фото и проконсультирует вас по вопросу выбора вида страховки. Этот этап необязательно включает в себя заключение договора, вы можете пообщаться с представителями нескольких организаций.
  • Когда вид страховки и пакет предполагаемых рисков будут выбраны, нужно подписать договор со страховой компанией. На этом же этапе производятся расчеты стоимости страховки.

Не каждый загородный дом можно застраховать. Многие компании заключают договор только в том случае, если износ здания не превышает 65%.

Страховка домовладений может стоить по-разному в зависимости от многих факторов.

К ним относятся:

  • количество выбранных рисков (чем их больше, тем дороже будет стоить страховка);
  • факторы вероятности наступления страховых случаев (застраховать деревянный дом будет дороже, чем строение из камня, также учитывается наличие в доме каминов, печей и обогревателей);
  • особенности использования здания (страховка дома, который сдается в аренду или в нем не проживают постоянно, будет дороже страховки домовладения, которое используется хозяевами круглый год);
  • если дом защищен от проникновения металлическими решетками, ставнями или сдается на пульт охраны, это позволит снизить цену страховки;
  • элементы технического оснащения дома включают в оценку здания, но страхуют отдельно.

Помимо перечисленных факторов на стоимость страховки могут влиять иные обстоятельства в зависимости от особенностей страхуемого имущества.

Перед тем как подписывать договор страхования дома, необходимо внимательно с ним ознакомиться.

При этом уделите особое внимание следующим пунктам:

  • Риски. Этот пункт описывает и дает подробные объяснения по каждому фактору риска в пакете страхования.
  • Список страховых случаев. Здесь оговариваются ситуации, когда наступает страховой случай и что является исключением из этого списка.
  • Сумма страхования. Размеры компенсации устанавливают по согласию сторон, и она не может превышать реальную стоимость строения.
  • В договоре могут быть обозначены возможности уменьшать стоимость здания по причине его износа на срок действия договора. Этот пункт можно исключить, если он вас не устраивает.

Если один или несколько пунктов договора не устраивают вас по тем или иным причинам, лучше сразу настоять на их исключении и заключить с компанией-страховщиком дополнительное соглашение к договору, где будут описаны все изменения. Это избавит от необходимости защищать свои интересы в суде при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Когда сотрудники страховой компании оценивают строение, то стараются принять во внимание как можно меньше факторов, чтобы снизить страховую сумму на случай выплаты. Например, принимается в расчет не реальная стоимость дома на рынке недвижимости, а так называемая стоимость восстановления.

При оценке стоимости недвижимости не будут учтены:

  • стоимость земельного участка, на котором построен дом;
  • удобство и престиж местоположения.

При страховании относительно недорогого здания будет достаточно, если в приложении к договору будет описано строение и указаны материалы, особенности конструкции и основные элементы, включая оценку качества отделки. Если страхованию подлежит дорогое строение по уникальному проекту, то к договору должны быть приложены подробности об особенностях его конструкции и технического оснащения, а также фотографии.

Когда владелец дома предоставляет документальные отчеты о своих затратах на возведение и отделку здания, то страховая компания при расчете суммы страховки обязана учесть эти факторы. При отсутствии таких подтверждений о затратах, стоимость будет исчисляться на основании размеров дома.

Страховой полис может иметь различную цену и решающим фактором здесь является сумма страховки. На окончательную сумму влияют многие факторы и параметры для расчетов в каждой компании индивидуальны.

При расчетах будут учтены такие факторы, как:

  • базовый тариф;
  • отделка дома;
  • оценочная характеристика имущества.

Принимается во внимание:

  • стоимость строительных и отделочных материалов;
  • особенности конструкции системы отопления;
  • частота и стабильность проживания в доме людей, помимо этого влияет на цену страховки;
  • кто проживает в доме, владельцы или арендаторы;
  • год возведения дома;
  • длительность действия договора по страховке.

У нас также есть статья про стоимость страхования квартиры, сравните.

  1. Приведем пример расчетов годовых выплат по страховке для двух разных домовладений.
  2. Объектом страхования является коттедж из кирпича.
  3. Оценочная стоимость здания — 12 500 000 рублей.
  4. Оснащение: стальные двери, решетки на окнах, камин, водонагреватели и электрическая система отопления.
  5. Использование коттеджа: регулярное, проживает владелец.
  6. Пакет страхования: полный набор рисков.
  7. В этом случае величина страхового тарифа будет приблизительно равна 0,7-0,8% и годовая выплата по страховке дома составит приблизительно 87 500-100 000 рублей.
  8. Подлежит страхованию дом из бруса.
  9. Оценочная стоимость — 5 000 000 рублей.
  10. Оснащение: двери из дуба, водонагреватель, печь, решетки и ставни на окнах отсутствуют.
  11. Использование дома: проживают арендаторы, здание часто пустует.
  12. Пакет страхования: от пожара.
  13. На таких условиях дом будет застрахован по тарифу 0,8-1% и размер годовой выплаты будет равен 40-50 000 рублей.

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

Классической страховкой можно воспользоваться для того, чтобы защитить дом от самых распространенных видов повреждений, например: пожара, стихийного бедствия или затопления.

При выборе такого вида страховки определяющим фактором является оценка стоимости дома в соответствии с рыночными ценами.

Лучше воспользоваться услугами независимого специалиста по оценке.

После определения стоимости строения оговариваются тарифы по страховке, размер которых может изменяться в зависимости от таких факторов:

  • стоимость строительных материалов, из которых выполнено сооружение;
  • частота использования здания;
  • охраняется ли дом и какова криминальная обстановка в месте его расположения;
  • насколько густонаселен район местоположения жилья;
  • прочие условия.

При заключении договора обязательно потребуйте перечень страховых правил (в копии), поскольку на основании этой информации и составляется документ.

Экспресс-страхование подразумевает защиту домов или дач средней и низкой стоимости. Длительность действия договора составляет не менее 1 года.

Если при заключении договора не делают опись, то размер максимального лимита на крупную бытовую технику составит не более 50 000 рублей на один предмет. Если техника дорогая, то имеет смысл составить опись.

Стоимость полиса будет зависеть от выбранной страховой суммы. Следует помнить, что сумма страхования недорогого дома или дачи может быть намного меньше реальной рыночной цены, так как при оценке недвижимости по договору экспресс-страхования не учитывается цена участка.

Страховая сумма так или иначе будет меньше реальной стоимости жилья, и в случае полного разрушения дома выплаты не покроют все финансовые потери владельцев здания.

Страхование имущества в наши дни приобретает все большую популярность.

В этом случае владелец приобретает ряд выгод:

  • компенсация при порче или гибели имущества;
  • защита от посягательств на собственность третьих лиц (при страховании титула).

Это позволит избежать значительных финансовых затрат при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Следует отметить, что страховые компании всегда платят по своим обязательствам, если были соблюдены все условия договора.

Но обратной стороной медали является то, что факт наступления страхового случая должен быть подтвержден и подкреплен доказательствами. За неимением последних могут возникнуть проблемы при получении компенсации, вплоть до отказа в выплате. В этом случае единственным выходом будет обращение в суд.

Если вы собираетесь застраховать дом, квартиру, дачу — вам наверняка пригодится эта статья. Как вычисляется стоимость страховки, какие документы обычно требуются, нюансы страхования недвижимости.

В настоящее время договор страхования жилья не является обязательным, хотя время от времени возникают разговоры по поводу введения в законодательство требования о страховании жилых помещений в обязательном порядке.

Застраховать недвижимость можно практически от всех рисков:

  • пожара,
  • залива,
  • риска кражи или грабежа,
  • электротехнического риска
  • от экзотических рисков, например, от «падения метеоритов»

Не покрываются страхованием:

  • воздействия ядерной энергии,
  • умысел страхователя,
  • самовозгорание,
  • гниение или другие естественные свойства застрахованных предметов.

Застраховать жилье или ответственность при его эксплуатации только от одного риска нельзя, всегда предполагается набор рисков.

Можно снизить стоимость страхования, выбирая для каждого объекта наиболее вероятные риски, например, не страховать конструктив квартиры и внутренней отделки от кражи.

Предлагаем ознакомиться  Долг по ИП - как отсрочить выплату

Как правило, продукты страховщиков позволяют подобрать определенный набор рисков для каждого объекта страхования.

В настоящий момент представлены стандартизированные «коробочные» программы и продукты классического страхования. Это программы страхования с заранее определенным набором условий, рисков и страховых сумм. Выбор зависит от конкретной ситуации. Этот вариант подойдет для обладателей типовой недвижимости: квартир среднего класса, дач и недорогих коттеджей. Чем готовые решения выгодны?

  • фиксированные лимиты возмещения на выбор клиента,
  • отсутствие необходимости в предварительной описи имущества,
  • невысокая стоимость программ,
  • возможность приобрести их в режиме онлайн на сайте страховщиков с минимальной тратой времени.

Программы классического страхования — с предварительной оценкой и описью имущества — также востребованы у населения. Эти программы предусматривают наиболее широкое покрытие и сервис.

7. Как сэкономить на страховании жилья  — ТОП-5 советов 💎

Страховыми компаниями, в целях развития рынка услуг, разрабатываются разнообразные видыи условиястраховки.  Объектами могут выступать, и недвижимое, и движимое имущество граждан.

Клиенты сами выбирают компанию и необходимый пакет услуг, в соответствии с индивидуальными требованиями.

Конструктивные элементы (несущие конструкции) недвижимости представляют собой взаимосвязанные части здания и являются основной частью общей стоимости жилья.

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

К ним относится:

  • Крыша, стены, фундамент.
  • Перегородки, перемычки, стройки.
  • Люки, лестничные площадки, тамбуры.

Данные конструкции обладают повешенным риском только в сейсмически опасных зонах, для остальных граждан, в связи с минимальными рисками, тарифы на страхования незначительны.

К внутренней отделке помещения относят оконные конструкции, дверные полотна, встроенную мебель, половое покрытие, отделку стен и потолка.

В составе инженерного оборудования — газопровод, отопление, водопровод, канализация, электрические сети.

Все перечисленные выше объекты обладают повышенным риском. Они первыми страдают во время пожаров или затоплений. А с протеканием труб сталкивался наверняка каждый.

Такая страховка является желательной после дорогостоящего ремонта, для избегания неприятных ситуаций в будущем.

Понятие домашнего имущества объединяет всю обстановку внутри помещения. Это мебель, ювелирные изделия, личные вещи, предметы антиквариата, компьютеры и т.д., которые находятся в собственности.

Их страхуют от кражи, порчи, залива, пожаров, механических воздействий.

Гражданская ответственность подразумевает ответственность перед соседями за причинение им ущерба.  При пожаре, прорыве трубы, может пострадать не только имущество страхователя, но и соседей.

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

Пострадавшему придется восстанавливать помимо своего домовладения, еще и имущество соседей. Это вызывает много споров и разногласий. Обезопасить себя можно при помощи страхования гражданской ответственности.

Обычно гражданская ответственность выступает дополнительным объектом страхования к основному договору, при этом увеличение страховой суммы происходит незначительно.

Данный вид необходим при заключении договора на приобретение в собственность дорогостоящего имущества. Например, при оформлении договора ипотеки.

Страхование, как правило, применяется и при приобретении жилья на вторичном рынке. О том, что нужно знать при покупке квартиры мы писали в этой статье.

Кредитные учреждения также настаивают на титульном страховании, чтобы снизить возможные риски в случае «нечистоплотной» сделки, при заключении ипотечного договора.

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

При длинной цепочке сделок с недвижимостью (квартирами, домами), в случае, если хотя бы одна из них не правомочна, влечет за собой ничтожность всех сделок (последующих договоров купли-продажи).

Данный вид защиты гарантирует покупателю возврат вложенных средств, при возникновении событий, ведущих к недействительности договора страхования:

  • Незаконность договора купли-продажи.
  • При совершении сделки неправомочным продавцом.
  • Мошеннический характер сделки.

На сегодняшний день самой востребованной программой является страхование ипотечной квартиры. Кредитные учреждения предъявляют обязательное требование страхования недвижимости, которая оформляется банку в залог. Это долгосрочное страхование, действует до полногопогашения кредита и снятия с жилья обременения.

Более подробно про условия ипотеки мы писали в статье — «Что такое ипотечный кредит», где описали как рассчитать ипотеку и какие ипотечные программы наиболее популярны.

Особенностью ипотечного страхования является постепенное снижение стоимости полиса, при погашении задолженности по кредиту. Жилье страхуется на остаток задолженности. В среднем тариф составляет 0,15% от страховой суммы. Если стоимость квартиры 3 млн. руб., максимальная страховка вместе с титулом обойдется в 15 тыс. руб. в год.

Защита жилища от возможных рисков является основной задачей страхования. Лучше потратить небольшие средства на страховку, чтобы избежать крупных проблем в будущем.

Данный вид страхования предоставляет возможность самостоятельного выбора рисков и сумму выплат по ним. Это позволяет учесть все индивидуальные потребности клиента.

Тарифы по индивидуальным программам ниже средних, что объясняется тем, что от количества включенных в полис рисков напрямую связано со стоимостью страховки.

Агенты, осматривая квартиру, частное домовладение, дачу, обращают внимание на наличие систем защиты имущества. Они включают в себя наличие пожарной и охранной сигнализации, камер наружного наблюдения, наличие решеток на окнах, состояние заборов и запорных конструкций и т.д.

Установка охранных систем потребует дополнительного вложения средств, но это оправдает себя, повысит статус жилья. Это приведет к снижению тарифа и при долгосрочном страховании вполне окупиться.

Наличие тех или иных позиций страхования должны определяться клиентом самостоятельно. Из пакета услуг необходимо исключить нецелесообразные риски.

Для эффективного распределения рисков надо изучить информацию о статистике наступления тех или иных рисков, состав конкретной угрозы.

Можно обратиться к профессионалу (аутсорсеру), он поможет рассчитать риск по каждому пункту, который интересует страхователя, обеспечит выбор индивидуальных программ.

Наличие в договоре франшизы позволяет сэкономить денежные средства страхователя. При этом страховщик освобождается от выплаты страхового вознаграждения в определенной сумме.

Например: При наступлении страхового случая для возмещения ущерба в 200 тыс. руб. установлена франшиза по договору в размере 5 %. Страховая компания выплачивает при этом только 190 тыс. руб., а остальные 10 тыс. руб. оплачиваются страхователем из собственных средств.

Краткосрочным называется договор, заключенный сроком до года. По статистике, основным временем наступления страховых случаев является лето, когда возрастает угроза пожаров, затоплений, краж. Это обуславливается отсутствием хозяев на время отпуска.

Минимизировать затраты позволит страхование жилища на время отпуска. В суммарном выражении оно обойдется дешевле, чем долгосрочный договор. Необходимо включить кроме основных рисков еще ответственность перед соседями.

Часто, страхователи ошибаются при расчете страховки и в в других моментах при оформлении договора страхования на частный дом. Чтобы избежать их, рассмотрим наиболее частые ошибки страхователей.

Клиенты, не разбирающиеся в тонкостях страхования, считают, что страховка дома обойдется значительно дорожеквартиры. Здесь происходит переплетение двух понятий: титульногои имущественного страхования.

Титульное страхование является одним из дорогих видов договора, его стоимость зависит от рыночной стоимости имущества.

При заключении договора только имущественного страхования сумма будет значительно ниже. Сумма договора будет определяться исходя из предполагаемой стоимости восстановительных работ.

При принятии решения застраховать квартиру, дом, земельный участок, возникает масса вопросов. Ответы на самые популярные из них предложены ниже.

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

Страхование титула означает защиту от риска утраты права собственности на недвижимость.

Например, если собственность утрачена при пожаре, взрыве, умышленном уничтожении титульное страхование не возместит потери.

Данный вид страхования является обязательным при получении ипотечного кредита, покупке жилья на вторичном рынке.

Часто сделки по купли — продажи одной квартиры или дома бывают неоднократными, если в цепочке один раз был нарушен закон, все последующие сделки признаются ничтожными. В этом случае поможет страховка титула.

К основным причинам утраты права собственности относятся:

  • Ущемление прав третьих лиц (несовершеннолетних, недееспособных, наследников и т.д.).
  • Проведение предыдущих сделок с нарушением закона.
  • Неправомочность сделки.
  • Мошеннический характер сделки.

Размер тарифа при сделке составляет до 1% от страховой суммы.

При наступлении страхового случая, действовать необходимо незамедлительно.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию жилья 🔔

Люди, страхующие свое жилье, должны понимать, что страховщики заключают договора только с теми владельцами домов, у которых строения находятся на земле, находящейся в законном владении. Если дом не зарегистрирован в «Комитете по регистрации прав на недвижимость», то страховщики, как правило, отказываются страховать такие дома.

Исключением могут быть только дешевые дачные домики, находящиеся на территории садового товарищества. Такие строения страховые компании страхуют, без регистрации, возмещая страховые потери.

Когда страховщик заключает договор, то он ориентируется не на рыночную стоимость дома, а на его восстановительную стоимость, в которую встанет сегодня строительство дома, аналогичного застрахованному. Поэтому страховая компания не учитывает стоимость земли, на которой дом построен. Так же, она постарается снизить стоимость дома, которая напрямую связана с престижным расположением земли в определенном районе. Поэтому, два одинаковых дома, находящихся в 5 или 50-ти километрах от МКАД будут оценены одинаково.

Если дом недорогой, то достаточно описать строение, которое является стандартным. В этом описании нужно будет указать конструкцию, материалы, размеры строения и качество его отделки. Если же дом дорогой и выполнен по нестандартному проекту, то нужно прикладывать к описанию стоимость элементов его конструкции. Очень полезным будет приложение фотографий внешнего вида и интерьера дома. Это даст возможность страховщику точнее оценить дом при повреждении.

Если у владельца дома на руках есть документы, подтверждающие стоимость строения, или затраты на строительство и инженерное оборудование, то страховая компания будет учитывать реальные затраты владельца дома. Если таких документов представлено не будет, то страховщики будут учитывать стоимость дома, исходя из стоимости подобного дома с подобной отделкой.

Как страховщик будет возмещать ущерб

Страховые компании отдают предпочтение недостроенным домам. Нужно только, чтобы строение имело стены, крышу, окна и двери. Страхование таких домов сводится к следующему:

  • основная масса страховых компаний предложит вам страховку только от пожара;
  • страховой тариф недостроенного дома всегда будет выше такого же дома, но уже достроенного.

Самые осторожные страховщики предпочитают устанавливать страховую сумму ниже действительной стоимости дома и в надежде, что хозяин сам откажется от такой низкой страховки.

При полной утрате (пожар) размер ущерба определяется стоимостью поврежденного имущества на время заключения договора. Надо понимать, что в страховую стоимость не войдет стоимость неповрежденного имущества. Например, при пожаре уцелеет фундамент. Страховая сумма будет уменьшена на его стоимость.

Если имущество пострадало частично, то страховщик должен оплатить только стоимость его восстановления.

Многие думают, что если в застрахованном доме пропадет компьютер, то страховщик оплатит его стоимость. На самом деле все будет обстоять совсем не так. Такие риски называются в договорах как «кража со взломом» или «грабеж». Соответственно, оплата за компьютер будет произведена на основании документов уголовного дела.

Наименование Кол-во региональных представительств, филиалов, отделений
1. Росгосстрах 3000
2. ВСК 840
3. РЕСО-гарантия 800
4. Альфа- страхование 300
5. Ингосстрах 182
6. Макс 88

услуги страхования от банка «Сбербанка»

Рассмотрим каждую страховую компанию и ее услуги по страхованию жилья более подробно.

1) Росгосстрах

Обладает самой разветвленной сетью, работает на финансовом рынке более 88 лет. Имеет собственные Центры урегулирования убытков, где оказывается правовая и психологическая помощь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Предлагаем ознакомиться  Отказ от выплаты алиментов в связи с оспариваем отцовства

Среди популярных программ – добровольное страхование дома, квартиры, другого имущества, титула и др. Возможно предоставление услуги он-лайн.

«РОСГОССТРАХ Дом «АКТИВ» — страховка типовых частных домов, которые находятся в поселках, деревнях, садоводческих товарищах. Страхуются базовые риски (пожар, наводнение, взрыв противоправные действия третьих лиц, наезд транспортного средства, стихийные бедствия) на 1 год.

«РОСГОССТРАХ Дом «Престиж» — страховка элитных домов.

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

«Актив фиксированный» — страхование внутренней отделки, инженерного оборудования, имущества и гражданской ответственности квартир.

Данный вид страхования защищает риск пожара, залива, кражи. Тариф индивидуален для каждого объекта. Средняя стоимость страховки от 5 до 6 тыс. руб.

«Актив индивидуальный» — подразумевает включение в пакет «Актив фиксированный» дополнительных рисков: конструктивные элементы, внешняя отделка.

Работает на финансовом рынке 25 лет. Услуги по страховке квартир, домов и другой жилой недвижимости находятся на приоритетном уровне страховой компании.

Популярные программы по страхованию:

  • Экспресс-страхование на время отпуска – недорогая краткосрочная страховка.
  • Под ключ – основной пакет.
  • Максимальная защита – расширенный пакет.
  • Страхование квартир в аренде.
  • Защита повреждений имущества соседей.
  • Инвестиционная квартира – условия страхования для клиентов. Ожидающих продажу жилья.

Оценка имущества производится компанией бесплатно, оплачивать тариф можно в рассрочку.

Есть возможность оформить страховку на квартиру, дом или дачу в режиме он-лайн.

3) РЕСО-Гарантия

25 лет работы на финансовом рынке. Здесь можно произвести страхование квартиры, дачи или дома от пожара и затопления.

Популярная программа «Домовой», с различным пакетом рисков: Премиум, Экспресс, Эконом, Льготный.

Программа «РЕСО ДОМ» предоставляет защиту загородных домов, дач, земельных участков, квартир.

Страхование гражданской ответственности и ипотечное страхование.

Член Всесоюзного союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков и т.д. Здесь же можно при надобности застраховать машину или любое другое движимое имущество.

В настоящее время компания проводит работу по снижению тарифов. Стоимость услуги снижена на 10%.

Работает более 10 лет. Входит в пятерку лидеров открытого страхового рынка, Всесоюзного союза страховщиков.

Лидирует в рейтинге по качеству обслуживания клиентов.

Популярные программы:

  • Страхование ремонта.
  • Защита соседей.
  • «Хоть потоп» (комплексный пакет рисков – ценности, ремонт, отделку, гражданская ответственность).
  • Спокойствие.

Отличается быстрой выплатой страховых возмещений, можно приобрести полис он-лайн.

5) Ингосстрах

Работает более 70 лет. Является высоким рейтингом финансовой устойчивости с прогнозом «Позитивный». Предоставляет более 20 программ страхования.

Популярными по страхованию жилой недвижимости являются:

  • Платинум – полный пакет, сроком от 3 месяцев.
  • Отпускной – краткосрочный полис.
  • Фридом.
  • Экспресс – экономичное страхование.

Существуют представительства в странах ближнего и дальнего зарубежья.

6) Макс

Работает на рынке страхования 25 лет. Предлагает максимум вариантов страхования недвижимости: квартир, домов и прочей недвижимости, ответственности, имущественных прав. Отсутствуют ограничения  выплаты по элементам «несущих конструкций», «отделке».

  • Дом. В базовый набор рисков входят взрыв газа, удар молнии, падение летательных аппаратов, въезд транспортных средств. Расширенный пакет включает в себя следующие риски: залив, стихийные бедствия, посягательства третьих лиц.
  • Квартира. Страхуются следующие риски: пожар, взрыв газа, залив, стихийные бедствия, форс-мажор, противоправные действия.

7) Сбербанк

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

Самый крупный банк в нашей стране. Компания с госучастием предлагает различные услуги по страхованию жилой недвижимости (квартиры, дома).

Основной продукт по сфере страхования жилья — страхование квартиры или дома «Защита дома»

Мы рассмотрели лишь некоторые популярные страховые компании, которые предлагают услуги по страхованию жилья.

Как поступить, если неприятность все же произошла?

Если владельцы дома становятся свидетелями происшествия, то им предписывается принять адекватные меры для уменьшения возможного ущерба. Разумными мерами в данном случае может быть то, что жильцы могут перекрыть воду, затопляющую дом или отключить неисправный горящий прибор от электросети. Если невозможно самому устранить источник опасности, то нужно вызвать специальную службу.

Далее, необходимо представить заявление в милицию или в пожарную охрану и взять у них справку, которая подтвердит происшествие. Обязательно нужно уложиться в установленные правилами страхования сроки (обычно – это сутки).
От 3 до 10 дней (положенный срок) нужно посетить страховую компанию и написать об этом случае заявление. В день, назначенный страховой компанией, должен прибыть эксперт и составить акт.

Ни в коем случае нельзя изменять картину происшествия до осмотра экспертом (нельзя выбрасывать поврежденные вещи или их остатки), иначе вам могут отказать в выплате страховки. После всего этого нужно только ждать выплаты вашей страховки.

Описание услуги

Оформление страховки на дом – это заключение со страховой компанией договора, по которому фирма при наступлении страхового случая обязуется возместить финансово (частично либо полностью) понесенный жильцом ущерб.

Такую услугу обычно заказывают владельцы элитных домов. Также застраховать свое жилище рекомендуется тем людям, которые проживают в районах с высокой вероятностью пожара, наводнения.

За оформление полиса клиенту придется отдать определенную сумму денег.

Стоимость страхования дома варьируется в широких пределах. На цену данной услуги влияют такие факторы:

  • Метод страхования.
  • Объем рисков, указанных в полисе.
  • Рыночная цена дома.
  • Состояние постройки.
  • Наличие у клиента документов на право владения недвижимым имуществом.
  • Тип полиса.
  • Качество услуг.
  • Рейтинг организации, ее ценовая политика.

Разновидности

Застраховать можно:

  1. Весь дом.
  2. Его часть (пристройки, системы жизнеобеспечения, элементы внешней либо внутренней отделки, отдельные комнаты).
  3. Имущество, находящееся в доме (мебель, технику).

Человек может застраховать дом от:

  • Кражи.
  • Взрыва газа.
  • Пожара.
  • Удара молнии.
  • Ущерба, нанесенного стихийным бедствием.
  • Падения дерева, наезда автомобиля, падения самолета.
  • Взлома злоумышленниками.
  • Залива водой при аварии на системах отопления, водоснабжения.

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

Как правило, компании предлагают три варианта страховки:

  1. От пожара, взрыва газа, удара молнии.
  2. От кражи, грабежа, повреждения дома вследствие стихийного бедствия.
  3. От пожара, взрыва газа, стихийного бедствия, взлома ворами, аварийных ситуаций в системах водоснабжения и канализации.

Можно застраховать дом:

  • Деревянный.
  • Кирпичный.
  • Из бруса.
  • Панельный.

Полис можно оформить:

  • В государственном заведении.
  • В частной организации.

Страховка может быть оформлена на:

  • Юридическое.
  • Физическое лицо.

Полностью застраховать кирпичный дом выйдет в 57600 рублей. Дешевле будет стоить покупка готового страхового пакета. Полис на дом из оцилиндрованного бревна, который включает в себя страхование от пожара, обойдется в 13200 рублей. Стоимость страховки от пожара, наводнения, короткого замыкания начинается от 50000 руб.

Цена полиса на год на отделку будет стоить 2000-6000 рублей. Застраховать несущие конструкции можно за 2300-6000 руб. Техническое оборудование, суммой на 150 000 руб, компании предлагают застраховать за 3000 рублей. Получение полиса в государственной фирме обойдется в сумму 60 рублей в месяц.

Рассчитать приблизительную стоимость страхования дома можно при помощи онлайн-калькулятора. Такие системы имеются на тематических сайтах.

Где заказывать?

Услуга страхования жилища последнее время является достаточно актуальной. Ее заказывают многие россияне. Компаний, которые оказывают подобного рода услуги, в стране достаточно много. Но, к сожалению, не все организации являются добросовестными и возмещают убытки, понесенные человеком, согласно договору. Поэтому нужно отдавать предпочтение надежным и проверенным организациям.

При выборе фирмы-страховщика стоит обращать внимание на такие моменты:

  1. Как долго работает компания на рынке страхования?
  2. Как отзываются об организации клиенты?
  3. Имеет ли компания лицензию, сертификаты?
  4. Специалисты какого уровня квалификации и с каким опытом работают в организации?
  5. Насколько разнообразны предлагаемые фирмой страховые программы?
  6. Проводит ли компания акции, делает ли скидки?

Прежде чем покупать полис, нужно определиться с такими моментами:

  • Какую страховку выбрать?
  • От каких рисков стоит защитить недвижимость?
  • Какую сумму готов отдать владелец дома на страхование?
  • В частную или государственную компанию обращаться?

Лучше обращаться в государственные компании. Они надежные и стоимость услуг в них ниже, чем в частных организациях. Но для оформления полиса придется выстоять очередь.

Страхование частного дома

Загородный коттедж или дачный дом – это дорогостоящая недвижимость, которая очень часто остается без присмотра. Следовательно, за время отсутствия собственника с жильем может случиться все что угодно. В данной ситуации единственный способ минимизировать риски – это произвести страхование частного дома.

Дача также подвержена тем же рискам, что и обычная городская квартира. Следовательно, страховка частного дома позволяет защититься от следующих случаев:

  • Взрыва бытового газа.
  • Повреждения имущества вандалами.
  • Пожара дома и придомовых строений.
  • Ограблений и кражи имущества.
  • Затопления имущества в результате аварийной ситуации в системе водоснабжения или канализации.

Вдобавок собственник может купить титульное страхование загородной недвижимости. Это подразумевает заключение полиса для страхования загородного имущества, которое находится в эксплуатации у третьих лиц. То есть такой финансовый продукт позволяет избежать нежелательных последствий при неправильно оформленных или незаконных сделках купли-продажи.

Для каждого клиента сумма договора может быть разной, поскольку она рассчитывается исходя из ряда различных факторов. А именно:

  • Выбранной программы. Безусловно, застраховать дом дешево только от одного риска чем, приобретать комплексный пакет. Однако разница будет варьироваться в размере от 0,2–0,3% от суммарной стоимости недвижимости.
  • Обстоятельств, которые могут повлиять на наступление случаев. Так, если коттедж выполнен из кирпича или бетонных блоков, то его страхование будет стоить дешевле относительно деревянного строения. Дополнительно на стоимость влияет факт длительной сдачи имущества в аренду или оставление его без присмотра.
  • Наличия железных дверей, решеток на окнах и охранной системы.
  • Типа отопления. Так, если в доме установлена камин, то стоимость полиса возрастает.
  • Наличия движимого имущества. К нему относится сельхозтехника, легковые авто и т. д.
  • Стоимость недвижимости. Чем выше рыночная стоимость объекта, тем дороже его страховка.

При сопоставлении всех вышеперечисленных факторов, страхование дома стоимость для каждого клиента будет определяться в индивидуальном порядке.

Чтобы при возникновении страхового случая вы не остались «один на один» со своей проблемой приобретать полис нужно только у надежной компании. Именно поэтому если вы хотите застраховать собственный дом в Москве или за ее пределами, то вам нужно обратиться в агентство «Элемент».

Нас выбирают многие собственники, поскольку в отличие от других организаций наша компания выделяется следующими достоинствами:

  • Мы долго находимся на рынке по продаже финансовых продуктов.
  • Предлагаем выгодные условия на приобретение полисов для загородной недвижимости.
  • Ищем индивидуальный подход к каждому клиенту.
  • Располагаем положительными отзывами от клиентов.
  • На сайте предусмотрен онлайн калькулятор для расчета стоимости продукта.
  • Проводим проверку КБМ.
  • Гарантируем высокий процент выплат.
  • Сотрудничаем с ведущими СК на сегодняшний день.

Все это делает нас лучшими в своей сфере деятельности.

Безусловно, полис страхования нельзя назвать дешевым финансовым продуктом, что собственно отталкивает некоторых собственников от его приобретения.

Однако если случится непредвиденная ситуация, например, пожар или стихийное бедствие, вследствие которого недвижимость станет непригодной для жизни, то беспечному владельцу придется полагаться только на себя.

Соответственно стоимость полиса покажется копейками по сравнению с понесенным ущербом. Именно поэтому если вы хотите защитить свой загородный коттедж или дачу от различных рисков, то вам следует обратиться к нам.

Оцените статью
БС Юрист
Adblock detector