Образец претензии в банк о мошенничестве – как составить и подать документ?

Как вернуть деньги, если их украли с карты Сбербанка, Тинькофф или других финансовых учреждений? Куда обращаться и что делать?

Несмотря на гарантировано высокий уровень защиты банковских счетов, случаев воровства денежных средств с пластиковых карт граждан растет день ото дня. Как действовать, если все-таки были сняты деньги с карты банка и есть ли шанс их вернуть законному владельцу карты? Об этом читайте в нашей статье.

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

Согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так – вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты.

Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета.

Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

  1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты. 
  2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников. 
  3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка. 
  4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы. 

Образец претензии в банк о мошенничестве – как составить и подать документ?

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами.

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия: 1.

В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.  2.

Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию. 

Образец претензии в банк о мошенничестве – как составить и подать документ?

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Предлагаем ознакомиться  Банк продал долг коллекторам: почему, законно ли это и что делать, если банк уступил долг коллекторскому агентству?

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней. 3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами.

В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление.

Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

  • у клиентов банка, носящих статус VIP; 
  • у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек; 
  • у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ. 

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:

  1. Нельзя передавать свою карту и пин-код третьим лицам. 
  2. Нельзя отправлять данные карты через электронную почту и иные средства телекоммуникационной связи. 
  3. Если проводятся торговые операции через интернет, необходимо подтверждать любые действия, например, через получение специального секретного кода по SMS.
  4. Ввод пин-кода необходимо производить, скрыв цифры от посторонних лиц. 
  5. Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с картой и тем более на самом пластиковом носителе. 
  6. При снятии наличных средств в банкомате стоит обратить внимание на наличие на нем электронного считывающего устройства – скиммера. 
  7. Не рекомендуется совершать покупки в интернете через компьютер, находящийся в помещении с большим потоком клиентов, например, в интернет-кафе. 
  8. Не стоит экономить на услуге SMS-оповещения, с помощью которой можно предупредить любые несанкционированные действия.
Предлагаем ознакомиться  Металлический гараж это здание или сооружение

Образец претензии в банк о мошенничестве – как составить и подать документ?

Для начала следует отметить, что кража денег с карты не является частным случаем кражи, т.к. уголовным законодательством установлена отдельная статья (159.3 УК РФ), которая предусматривает довольно серьезную ответственность за мошеннические действия с использованием кредитных или дебетовых карт.

В нашей статье мы опишем виды подобного мошенничества, а также установим алгоритм действий, который следует предпринимать потерпевшему в таких случаях.

Также разберемся в том, вернет ли банк украденные с карты деньги.

Собственно, подобных способов воровства с банковских карт не так много, плюс, они появились практически одновременно с появлением пластиковых карт. Просто время от времени методы воровства денег несколько совершенствуются в техническом плане. Т.е. ничего кардинально нового мошенниками до сих пор не придумано.

Банки стараются всеми силами обезопасить пластиковые карты пользователей, ведь от этого зависит благополучие и репутация финансовой организации.

Но, к сожалению, в наши дни ни один держатель карточки не застрахован на 100% от мошенничества. За кражу денежных средств предусмотрена уголовная ответственность по статье 159 Уголовного кодекса РФ.

Некоторые граждане идут на противоправные действия, считая, что их невозможно выследить. Обнаружить злоумышленника, укравшего деньги с карты, иногда бывает сложнее обычного, но вернуть средства реально, если взять на заметку юридические советы. Что делать, если украли сбережения с банковской карты Сбербанка и других банков, и вернут ли украденные деньги — рассказано в статье.

7 (499) 938-51-93 Москва 7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Списали деньги — блокируем карту

Первое действие в случае непонятного списания с карты — немедленная блокировка. Так вы не дадите мошенникам украсть оставшиеся деньги. Заблокировать карту можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка с помощьюспециальной опции блокировки карты. Если приложения на вашем телефоне нет, не тратьте время на установку. Воспользуйтесь другими способами.

  • Позвоните на телефон горячей линии. Номер должен быть указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Сообщите оператору о списании денег. После уточнения ваших паспортных данных, кодового слова или кода из смс-сообщения, которое банк вам вышлет, оператор заблокирует карту.

  • Заблокируйте карту онлайнчерезличный кабинет на сайте банка. Для подтверждения действия понадобится кодиз смс-сообщения.

  • Отправьте смс. Некоторые банки допускают блокировку карт с помощью смс-сообщений. Как правило, нужно отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты.

  • Обратитесь в отделение,но только в том случае, если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка. В такой ситуации можно тут же написать заявление на возврат денег.

Следующий шаг — уведомляем банк о краже и оформляем возврат денег

По российскому законодательству, банк обязан вернуть вам деньги, но если вы выполнили два условия:

  • Сообщилибанку о краже не позднее следующего дня после того, как получили уведомление о подозрительном списании. Банк имеет право отказать в возврате, если вы не уложитесь в этот срок.

  • Соблюдали правила безопасности при пользовании картой: не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Предлагаем ознакомиться  Трудовая книжка по почте: как отправить, заявление, сроки

Если условия соблюдены, и вы намерены вернуть деньги, лучше сразу позвоните в банк и уточните порядок действий. Если одному банку достаточно уведомления по телефону, то другой может попросить письменного сообщения о краже. Но в любом случае вам придется обращаться в отделение, чтобы написать заявление о несогласии с операцией и требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Показать содержание

Сообщение о том, что с карты неожиданно были сняты средства, повергает человека в шок и растерянность о том, что необходимо делать.

В зависимости от объема кражи пользователь довольно быстро вычисляет, что его деньги были использованы третьим лицом и начинает действовать.

Можно понять желание самому тут же разыскать мошенника, особенно если есть подозрения, кто это сделал. Но мы крайне не рекомендуем так поступать. Во-первых, пострадавшая сторона может упустить критически важное время для возвращения средств компетентными органами (полицией), во-вторых, нарушив закон, сама получит наказание вместо компенсации.

Ни в коем случае нельзя своими силами пытаться «разобраться» с нарушителем, предпринимать действий, которые переведут гражданина из статуса виновного в статус жертвы – вымогать деньги, шантажировать или применять силу. Помните, что в России розыск и возвращение украденного является юрисдикцией полиции.

Если пострадавший знает, кто мог украсть средства, разумнее всего будет как можно быстрее передать эти сведения полицейским, но перед тем, как обращаться в полицию – нужно звонить в свой банк и блокировать карточку.

Первым делом необходимо обратиться в банк, выпустивший карту и сообщить о краже, попросить заблокировать карту для дальнейших операций.

Помните, для финансовой организации в транзакции, при которой у клиента украли деньги, нет ничего подозрительного – только сам держатель карты знает, что не совершал это действие. Если на момент осуществления транзакции, владелец не присутствовал при ней, т.е. деньги были использованы без его ведома, значит нужно писать заявление на возвращение похищенных денег.

Шаг третий — ждем завершения расследования

После того, как вы написали заявление, банк и платежная система проведут служебное расследование. Если мошенники действовали на территории России, то по закону оно может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней. Когда расследование завершится, вам сообщат о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Бывает и такое, что банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление. Уточните срок возврата денег в договоре с банком. Это может быть,например,30 или 60 дней. Если банк не перевел деньги в этот срок, можно обращаться в суд. Если же в договоре сроки не оговорены, то ориентируйтесь на статью 314Гражданского кодекса, по которой обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Если мошенники списали деньги с вашей карты, не лишним будет написать заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

В таком случае нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему деньги решено не возвращать. Если такой отказвам не выдадутили выдадут, но обоснование в нем покажется вам неубедительным или спорным, обратитесь в суд. Судможет принятьрешение в вашу пользу, если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции.

Материалы по теме

«Передышка на полгода»: что такое ипотечные каникулы и как на них уйти
Условия, список документов и нюансы нового закона
Оцените статью
БС Юрист
Adblock detector