Альфа Банк реструктуризация кредита физическому лицу

Что представляет собой реструктуризация?

Скрываться от банка при наличии задолженности не имеет смысла. Выплаты по кредитным обязательствам являются составной частью договора. Чтобы избежать отрицательных последствий, рекомендуется своевременно вносить платежи.

Это мероприятие на некоторое время освобождает заемщика от ежемесячных взносов по основному долгу. При этом обязательными являются выплаты процентов за пользование средствами. Срок каникул зависит от суммы займа, срока кредитования, обоснованности проблемы и может составлять 12 месяцев.

Реструктуризация предназначена для заемщиков, которые в силу внезапных, но объективных причин не могут полноценно обслуживать договор. Вполне логично предположить, что процедура влияет на кредитную историю, являясь свидетельством существенного снижений уровня финансового состояния. На самом деле, влияет не факт переоформления займа, а время его проведения.

Если заемщик обратился в банк своевременно, и реструктуризация была проведена до того момента, когда возникли просрочки по долгу, на кредитной истории она никак не отразится.

Не слишком испортит имидж заемщика реструктуризация, проведенная с небольшим опозданием, если просрочки не превышают 30 дней. Когда у заемщика уже имеется просроченная задолженность, срок которой превышает 2 и более месяца. В дальнейшем другой банк может отказать в выдаче кредита такому клиенту.

Реструктуризация займов – процедура, проводимая в интересах клиента, для которого стало затруднительным погашение долга, и банка, стремящегося вернуть ссуженные заёмщику деньги. По своей сути реструктуризация представляет собой изменение условий, изначально определённых договором между сторонами. Её главная цель — создать пользователю комфортные условия, в которых он сможет выполнять кредитные обязательства.

Процедура предусматривает несколько путей решения проблемы. Изменения могут коснуться:

  • валюты кредитования;
  • периодичности внесения процентов;
  • суммы переплаты;
  • срока внесения платежей по кредиту.

Альфа-Банк, проведя реструктуризацию, может предложить заёмщику кредитные каникулы. Они представляют собой недлительный промежуток времени, в течение которого не погашается основное тело долга или не выплачивается ссудный процент.

Важно: не следует путать реструктуризацию с рефинансированием. Сходство понятий только в том, что оба предполагают изменение изначально заданных условий кредитования. В процессе рефинансирования кредитор и заёмщик заключают новый контракт. Нередко последний переводит кредит в другое финансовое учреждение, предложившее более выгодные условия.  

Многие заёмщики боятся, что реструктуризация, которая является явным свидетельством снижения платежеспособности человека, может повлиять на кредитную историю. Это не так. КИ – не столько показатель финансовой состоятельности, сколько показатель ответственности, дисциплинированности и организованности человека. Последнее является определяющим.

Альфа Банк реструктуризация кредита физическому лицу

Своевременное обращение с заявлением на реструктуризацию кредита никак не отразится на КИ.

Даже при обращении с небольшим опозданием(не более 30 суток), заёмщик может сохранить хорошую кредитную историю.

В описываемой процедуре есть как положительные, так и отрицательные стороны. К достоинствам пользователи относят:

  • сохраняется хорошая кредитная история;
  • уменьшается финансовая нагрузка на семейный бюджет;
  • каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке.

Есть и минусы:

  • в большинстве случаев возрастает переплата;
  • часто увеличивается срок действия кредитных обязательств;
  • услуга предоставляется только при наличии документально подтверждённых обстоятельств.

Банк идёт на уступки, потому не стоит ждать от него больших поблажек.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Для того чтобы провести реструктуризацию долга клиент должен обратиться в банк, но нужно понимать, что финансовое учреждение согласится предоставить такую услугу далеко не каждому клиенту, а лишь тому, кто попал в трудную жизненную ситуацию.

И это нужно будет подтвердить документами. Если банк пойдет навстречу клиенту, то это не значит, что какая-то часть долга простится, отдавать его придется все равно, но нагрузка на бюджет будет снижена, и сделать это станет проще.

Альфа Банк реструктуризация кредита физическому лицу

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу может быть проведена по следующим схемам:

  • Растягивается срок кредитования, и за счет этого снижается сумма минимального платежа.
  • Предлагаются кредитные каникулы, когда временно разрешается не платить или весь кредит, или только его тело.
  • Прощаются пени и штрафы, они списываются.
  • Изменяется кредитный договор в части процентной ставки, она может быть пересмотрена в сторону уменьшения.

Если у вас есть просроченная задолженность, то обязательно нужно обратиться в банк за помощью, не стоит скрываться от звонков их представителей. Ведь любое финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы избавиться от проблемных кредитов, поэтому вам должны предложить условия реструктуризации, которые будут выгодны обеим сторонам процесса.

Определение термина

Реструктуризация кредита – это специальная процедура, во время которой происходит изменение условий первоначального договора займа с целью создания для клиента более комфортных условий обслуживания задолженности. В ходе переоформления может измениться срок погашения, сумма и периодичность уплаты процентов, валюта кредита.

После реструктуризации долга клиенту могут предоставляться кредитные каникулы – небольшой период времени, в течение которого заемщик не платит проценты или не погашает сумму задолженности.

Процедуру часто путают с рефинансированием или перекредитованием, но на практике это несколько различные формы изменения условий займа. При рефинансировании заключается новый кредитный договор, зачастую он оформляется в другом банке.

Условия реструктуризации, предлагаемые Альфа-Банком

Получение нового займа для оплаты обязательств является частью деятельности банка, направленной на поиск компромиссного варианта. Клиенту предлагается изменение условий, которые касаются:

  • ставки за пользование средствами;
  • периодичности выплаты;
  • валюты;
  • списания части процентов;
  • изменения сроков финансирования;
  • предоставления кредитных каникул.
Предлагаем ознакомиться  Договор подряда с несколькими физическими лицами образец

Финансовое учреждение сотрудничает с заемщиками по индивидуально разработанной программе, которая базируется на добровольной основе. Под реструктуризацию попадают такие виды займов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • ссуда, выданная наличными;
  • карточки;
  • кредит, выданный на потребительские цели.

При возникновении сложностей с погашением долга клиенту нужно предоставить подтверждение причин задержки оплат. Основанием проведения реструктуризации становятся:

  • увольнение с работы;
  • заболевание;
  • сокращение дохода;
  • военная служба;
  • беременность.

Для подтверждения обстоятельств, спровоцировавших возникновение проблемы, требуется предоставить выписки, справки. При реструктуризации сумма задолженности не меняется для заемщика. При этом клиенту предоставляются выгодные условия кредитования. Чтобы банк одобрил запрос на реструктуризацию долга, нужно соответствовать требованиям, которые включают в себя:

  • возрастные ограничения;
  • наличие постоянного места работы;
  • прописка в регионе, где находится отделение банка;
  • доход от 10 тыс. руб.;
  • отсутствие просрочек в течение 2 месяцев;
  • размер долга больше 50 тыс. руб.

Альфа Банк реструктуризация кредита физическому лицу

При предоставлении ссуды не предусмотрено наличие комиссии, поручителей. На ставку за пользование средствами не влияет заключение договора страхования. Срок кредитования, денежный лимит зависит от целевой категории заемщиков.

на пользование в течение 5 лет. Участникам зарплатного проекта предоставляется сумма до 3 млн. руб. При этом срок кредитования составляет 7 лет.

Сотрудникам компаний-партнеров выдается ссуда размером до 2 млн. руб. на пользование в течение 5 лет. Процентная ставка за пользование средствами зависит от суммы займа, условий финансирования и находится в диапазоне 11,99-18,99%.

Плюсы и минусы

https://www.youtube.com/watch?v=vMAt1tyYdbg

Возможность реструктуризировать кредит характеризуется положительными и отрицательными последствиями процедуры. Плюсы программы включают в себя:

  • индивидуальный подход решения каждого случая финансовых сложностей;
  • возможность снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет;
  • сохранение положительной репутации заемщика.

Минусы реструктуризации связаны с увеличением срока действия кредита за счет снижения ставки. Для получения услуги требуется доказать весомые обстоятельства. Реструктуризация может выступать в качестве экстренной меры, позволяющей избежать финансовых проблем.

В Альфа-Банке не предусмотрено отдельной программы реструктуризации кредитов. Физическому лицу, которое испытывает финансовые трудности, предлагается провести эту процедуру в рамках рефинансирования, а именно заключить с банком новый договор займа на более выгодных условиях. В отличие от классического рефинансирования, в этом случае сумма кредита будет равняться размеру непогашенной задолженности по действующему долгу и направляется на ее погашение.

Сумма существующей задолженности для заемщика не меняется, но он получает более выгодные условия кредитования, что позволяет ему качественно обслуживать существующую задолженность в изменившихся обстоятельствах.

В редких случаях размер кредита может быть увеличен, поскольку финансовая нагрузка будет уменьшена.

Условия Стандартные условия Владельцам карт для зачисления заработной платы Сотрудникам компаний-партнеров
Кредитный лимит до 1 500 000 руб. до 3 000 000 руб. до 2 000 000 руб.
Срок кредитования от 1 до 5 лет от 1 до 7 лет от 1 до 5 лет
Комиссии, поручители

   не предусмотрены

Страховка

  ставка не зависит от наличия страховки

Проценты:
от 50 000 руб. 16,99-19,99% 13,99-17,99% 15,99-18,99%
от 250 001 руб. 14,99-18,99% 12,99-16,99% 13,99-16,99%
от 700 001 руб. 11,99-18,99% 11,99-15,99% 11,99-15,99%

С одной стороны реструктуризация решает проблемы заемщика, поскольку ежемесячные суммы, направляемые на погашение долга, уменьшаются. С другой стороны, за счет увеличения срока действия договора кредитования возрастает и размер переплаты, то есть в целом кредит обходится клиенту дороже.

Особенность Альфа-Банка в том, что в числе его программ взаимодействия с клиентами нет реструктуризации в чистом виде. Если заёмщик, физическое лицо, оказался в условиях, непозволяющих выполнять обязательства по кредиту, ему предложат заключение нового договора, то есть, рефинансирование.

Процедуру нельзя рассматривать, как рефинансирование в чистом виде, так как сумма нового займа будет равна объёму непогашенного кредита по имеющейся задолженности и направится на её закрытие.

Объём долга остаётся прежним, изменения относятся исключительно к условиям возврата сумм по полученному кредиту. Они становятся выгоднее, что позволяет безболезненно продолжить выполнять обязательства перед банком.

Величина кредита увеличивается крайне редко, за счёт снижения финансовой нагрузки.

№ п/п Условия Базовые условия Работникам предприятий-партнёров Держателям зарплатных карточек
1. Сроки займов (лет) 1-5 1-5 1-7
2. Лимит кредита (руб.) до 1 500 000.00 2 000 000.00 3 000 000.00
3. Поручители и комиссии нет нет нет
4. Страхование кредита не взаимосвязано со ставкой не взаимосвязано со ставкой не взаимосвязано со ставкой
5. Процентные ставки от…(руб.) % % %
6. 50 000.00 16.99-19.99 15.99-18.99 13.99-17.99
7. 250 001.00 14.99-18.99 13.99-16.99 12.99-16.99
8. 700 001.00 11.99-18.99 11.99-15.99 11.99-15.99

Цель реструктуризации состоит в том, чтобы предоставить заёмщику условия, в которых он сможет рассчитываться по кредиту. Так как ежемесячные суммы уменьшаются за счёт увеличения срока, вырастает размер переплаты. Идя на реструктуризацию кредита в Альфа-Банке, заёмщики увеличивают размер общей стоимости займа.

При заключении новых договоров с заемщиками банк продлевает срок займа не более, чем на один год. Каждый отдельный случай рассматривается индивидуально. В редких случаях клиентам удаётся договориться о более длительном сроке для реструктуризируемой ссуды.

Если речь идёт о кредитных каникулах, их предоставляют на срок от 1 месяца до полугода.

Проценты

Также в индивидуальном порядке устанавливаются и процентные ставки. Банк может снизить процент и даже отменить пеню на просроченные займы, если клиент начинает выполнять свои долговые обязательства.

Клиентам с просроченными ссудам так же, как и АБ выгодно реструктуризировать долг. Для первых это означает снижение нагрузки на бюджет, для вторых – возможность избежать долгих судебных процедур.

Важно: если возникли условия, в которых сложно рассчитываться с банком, лучше сразу обратиться в финансовое учреждение, нежели накапливать задолженность и наращивать на неё суммы штрафных санкций.

Предлагаем ознакомиться  Порядок сдачи денег в банк

Как было отмечено, изменение условия кредитования могут быть разными. Тем, кто намерен написать заявление на реструктуризацию, следует убедиться, что причина пересмотра договора действительно веская. АБ идёт навстречу далеко не каждому клиенту.

Пересмотр условий никогда не будет означать прощение или уменьшение долга. Банки никогда не отказываются от своей выгоды. В большинстве случаев после подписания нового контракта сумма переплаты увеличивается.

Рассмотрим виды альфобанковской реструктуризации.

В данном случае каждая из сторон получает свою выгоду:

  1. Банк избегает судебных разбирательств и рисков невозвратного кредита, а также получает более внушительную сумму по ссудному проценту.
  2. Заёмщик получает снижение ежемесячного платежа, что позволяет безболезненно выполнять кредитные обязательства.

Есть 2 пути внесения кредитных сумм:

  • дифференцированно;
  • равными долями каждый месяц.

Альфа Банк реструктуризация кредита физическому лицу

При изменении условий клиент получает право выбора наиболее приемлемой схемы.

Кредитные каникулы

В данном случае на определённый новым договором срок заёмщик освобождается от необходимости платить сумму по телу долга. В силе остаётся обязанность выплачивать проценты.

Данная схема означает значительное увеличение переплаты по займу.

Выгоды могут быть связаны с переходом на другую валюту. Так, ипотеки в АБ могут выдаваться в рублях или долларах. Изменение валюты кредитования при различных обстоятельствах может представлять выгоду для заёмщика.

При использовании данной схемы, сумма займа возрастает по причине конвертации, увеличивающей итоговую сумму.

Когда клиент может оформить реструктуризацию?

Проведение реструктуризации возможно, если у заемщика имеются веские доказательства существенного ухудшения его финансового состояния. Уважительной причиной, по мнению банка, может быть:

  • увольнение, потеря работы;
  • существенное сокращение дополнительного источника доходов;
  • смерть кормильца;
  • тяжелая болезнь, инвалидность;
  • беременность;
  • прохождение военной службы.

От заемщика потребуется не только письменно изложить ситуацию, но и подтвердить информацию документально, приложив трудовую книжку, справки о зарплате, медицинские заключения и т. д.

Под реструктуризацию попадают любые виды кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • кредит, выданный наличными;
  • кредитные карточки.

Изменить условия кредитования, если не изменились обстоятельства жизни заёмщика, невозможно. Должна быть веская причина для обращения в банк и документальное доказательство этой причины.

АБ рассматривает заявления пользователей в следующих обстоятельствах:

  • утрата трудоспособности по причине заболевания и, как результат, получение I группы инвалидности;
  • сокращение или увольнение по инициативе работодателя, несвязанной со злостными нарушениями дисциплины труда;
  • уход из жизни кормильца семьи;
  • беременность;
  • призыв на военную службу;
  • заметное снижение дополнительного дохода.

Недостаточно указать причину обращения, также нужно предоставить справки и иные документы, подтверждающие наличие непредвиденных обстоятельств.

В Альфа-Банке реструктуризируют все виды кредитов, в том числе и кредитные карты.

Порядок проведения

Многие клиенты интересуются, что такое реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу и как воспользоваться этим видом услуг. Обратиться в финансовое учреждение для проведения процедуры рекомендуется заблаговременно, когда ухудшение платежеспособности не привело к просрочкам по договору. При этом нужно предоставить заявление, в котором указывается:

  • номер кредитного соглашения;
  • параметры договора (ставка, срок, сумма);
  • фактическое состояние долговых обязательств;
  • описание причины снижения платежеспособности;
  • пожелания по реструктуризации.

В случае, когда по договору образовалась просрочка, проценты и штрафы будут включены в новую ссуду. Чтобы исключить или снизить увеличение обязательств, рекомендуется подать заявление с просьбой исключить неустойки.

Альфа Банк реструктуризация кредита физическому лицу

Обратиться в компанию необходимо заранее, когда ухудшение финансового состояния еще не привело к неплатежам по кредитному договору. Заемщик должен подать в банк заявление в произвольной форме, в котором необходимо отразить следующие моменты:

  • Номер кредитного договора.
  • Основные параметры договора (сумма, срок, процентная ставка).
  • Фактическое состояние задолженности (сколько брали в кредит, какую часть основного долга вернули, сколько уплатили процентов, какую сумму осталось внести до погашения).
  • Подробное описание причины снижения уровня доходов со ссылкой на документы.
  • Пожелания по реструктуризации (продление договора, снижение ставки, уменьшение суммы регулярного платежа, изменение графика погашения кредита).

В том случае, если по договору образовалась большая просрочка, то все проценты и штрафы будут включены в новый кредит. Чтобы этого избежать следует написать заявление с просьбой снизить/исключить все неустойки. Документ пишется на имя руководителя филиала банка, где был оформлен первый займ.

Чтобы банк пошел навстречу, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Соответствовать возрастным ограничениям (банк кредитует физических лиц старше 21 года).
  2. Иметь постоянное место работы на протяжении 3 месяцев, рабочий мобильный телефон.
  3. Работать или проживать в регионе, где есть филиалы банка.
  4. Получать не менее 10 000 рублей в месяц (за вычетом обязательных расходов).
  5. Не иметь просроченной задолженности по кредитам, полученным в Альфа-Банке.
  6. Не иметь просрочек более 2-х месяцев по задолженности у любого другого банка.
  7. Размер долга должен быть не менее 50 000 руб.
  8. Ухудшение финансового состояния произошло вследствие веской, обоснованной причины.

Следует понимать, что реструктуризация – это добровольное право, а не обязанность банка. Каждый случай кредитная организация рассматривает строго в индивидуальном порядке.

Важно обратиться к банковской администрации сразу после изменения финансовых обстоятельств в худшую сторону, пока проблемы не привели к просрочкам.

Процедура предполагает подачу заявления в АБ, составленного в вольной форме. Обязательно нужно указать в документе следующее:

  • номер заключённого с финучреждением контракта;
  • особенности условий предоставления займа: сроки, суммы, процентные ставки, остаток и т. п.;
  • причину, заставившую обратиться в финансовое учреждение (подробно);
  • просьбу реструктуризировать долг и пожелание относительно новых условий кредитования: изменение срока, валюты и т. д.
Предлагаем ознакомиться  Причины по которым можно ли оспорить дарственную на квартиру

Важно: если на момент обращения образовалась просрочка, начисленные пени и штрафы будут включены в новый долг. Избежать этого можно, написав заявление с просьбой снизить неустойки или вовсе исключить их.  

При изменении условий кредитования к заёмщикам предъявляются такие требования:

  • размер задолженности должен превышать 50 000.00 рублей;
  • кредитные просрочки в других финансовых учреждениях должны быть не более 2-х месяцев;
  • отсутствие просрочек в АБ;
  • получение ежемесячно чистого дохода не менее 10 000.00 рублей;
  • проживание или трудоустройство в зоне обслуживания Альфа-Банка;
  • наличие действующего мобильного телефона;
  • возраст не менее 21 года;
  • веская причина обращения.

Как видно из сказанного, далеко не каждый может рассчитывать на то, что Альфа-Банк согласится изменить условия контракта.

Документы, которые требуется предоставить

Чтобы оформить договор, заемщик должен предоставить банку стандартный пакет документов. Потенциальный клиент должен:

  1. Предоставить паспорт с отметкой о постоянной прописке.
  2. Подтвердить свою личность вторым документом (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, дипломы, банковские карты).
  3. Заполнить на работе справку об уровне дохода за последние три месяца. (по форме банка или стандартную форму 2-НДФЛ).

Банк, на свое усмотрение, может затребовать и иные документы, связанные с подтверждением платежеспособности или трудоустройства. Не лишним будет заранее подготовить справки о размере дополнительного дохода, наличии вкладов или ценных бумаг.

При выборе любого варианта реструктуризации кредита нужно предоставить в банк следующие документы:

  • заявление;
  • копию трудовой книжки;
  • бумагу, указывающую на величину остатка по долгу;
  • копию удостоверения личности;
  • копию банковского контракта со всеми приложениями;
  • документальное обоснование обращения в банк – мед. справки, письма с места трудоустройства и    т. д.

Для разговора с менеджером придите в банк уже подготовленным, с документами, объясняющим вашу несостоятельность как плательщика. Это могут быть такие документы:

  • Копия трудовой книжки, где стоит приказ о вашем увольнении, сокращении, переводе на другую, менее оплачиваемую должность.
  • Справка из бухгалтерии о задержке зарплаты.
  • Выписка из истории болезни или справка о нетрудоспособности;
  • Справка о получении инвалидности;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка о беременности;
  • Документы, подтверждающие, что вы платите алименты или какие-то штрафы;
  • Кредитные договора из других банков.

Не лишним будет предусмотрительно взять справку о доходах за последние полгода. Подумайте, как вы сможете рассказать банковскому клерку о сложившихся жизненных обстоятельствах, и какими бумагами сможете их подтвердить. Не стоит ничего выдумывать, нужно говорить правду. Ведь помните, что долг все равно придется отдать, а это только временная передышка, но она просто необходима. Например, в случае рождения ребенка вам могут дать кредитные каникулы на срок от 1,5 до 3 лет.

Для того чтобы рассмотрели возможность реструктуризации вашего кредита, нужно написать заявление, приложить к нему нужные документы, подтверждающие уважительные причины просрочек (из перечисленных выше), копию договора с банком, справку об остатке задолженности по кредиту и другие документы, которые попросит банк.

Заявление на реструктуризацию задолженности

Специалисты Альфа-Банка предупреждают о том, что как только возникла ситуация, которая ставит под сомнение внесение очередного платежа по графику или возможность внесения полной ежемесячной суммы платежа, физическому лицу стоит написать заявление на реструктуризацию кредита с объяснением причин невозможности внесения платежа.

Если вы понимаете, что не сможете внести обязательный платеж, то немедленно обращайтесь в Альфа-Банк для того, чтобы написать заявление о реструктуризации кредитного долга физ. лицу.

Кредтная карта Халва

Причины могут быть следующие:

  • снижение уровня дохода (понижение зарплаты, длительный больничный и т.д.),
  • задержка заработной платы,
  • отсутствие стабильности в выплатах зарплаты.

Необходимо явиться в отделение Альфа-Банка и написать заявление, приложив необходимый пакет документов:

  1. Личное заявление, в котором указана причина для реструктуризации долга.
  2. Подтверждающие документы (справка с места работы об изменении заработной платы, справка из службы занятости о постановке на учет, больничный лист и т.д.).
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Копия паспорта гражданина.
  5. Копия заключенного кредитного договора, по которому нужна реструктуризация.

К заявлению не предъявляется особых требований. Важно, чтобы документ подробно описывал причину обращения и не менее подробно указывал на все особенности кредита – остаток, процентную ставку, оставшийся срок, дату внесения сумм и т. д.

Важно подать заявление сразу, как только появятся сложные финансовые обстоятельства.

Отзывы

В интернете многие пользователи оставляют отзывы о том, как оформляли реструктуризацию кредита в Альфа-Банке. Анализ высказываний на форумах показывает следующее:

  • около 60% благодарны за возможность получить кредитное послабление;
  • примерно 25% нейтральны и просто описывают процесс с небольшими замечаниями;
  • оставшиеся 15% недовольны обслуживанием и тем, что кредит из-за реструктуризации стал дороже.

Если опираться на отзывы, описываемая услуга востребована и многим помогла не испортить кредитную историю и не получить штрафные санкции АБ.

Заключение

Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Реструктуризация кредитов в Альфа-Банке представляет собой своеобразное рефинансирование, при котором изменяются условия кредитования. Решения принимаются индивидуально. От заявителя требуется предоставление документов, указывающих на наличие уважительной причины.

Важно знать, что если по кредиту были допущены просрочки, то, скорее всего, Альфа-Банк откажет в принятии мер по реструктуризации долга.

Изменение изначальных условий договора не является обязанностью банка, но он готов пойти навстречу добросовестным плательщикам.

Оцените статью
БС Юрист
Adblock detector